Las 20 mejores ofertas de tarjetas de crédito en este momento
Es un momento maravilloso para abrazar el plástico. Con más y más tarjetas de crédito que inundan el mercado combinadas con un impulso total de los bancos para atraer a los millennials tímidos y amantes de que Venmo, nunca ha habido un mejor momento para recoger un APR bajo, anotar un enorme registro bonificación y efectivo en otras grandes ventajas.
Por supuesto, no todas las tarjetas de crédito son creadas iguales. Algunos son excelentes para engullir sumas descomunales de retroceso y puntos de viaje, mientras que otros le permitirán hacer cosas geniales como pagar su saldo-interés sin cerca de dos años. (Otros, mientras tanto, realmente solo son buenos para acumular enormes facturas de Amazon.) Pero lo que sea que busque, recuerde que es absolutamente esencial que pague su saldo en su totalidad cada mes, especialmente dada la inminente caminata de la tasa de interés de la Fed, si desea aprovechar al máximo estas ventajas.
Así que aquí está su guía completa sobre las mejores ofertas del mercado en este momento. Y no lo olvide: una vez que esté nadando en millas, comience a ver los 10 mejores destinos de vacaciones en este momento.
1 reserva de zafiro Chase
Usar una tarjeta de viaje significa puntos de ganancia y millas para vuelos gratuitos, actualizaciones, estadías en hoteles y otras ventajas relacionadas con los viajes. Por lo general, necesitará un buen crédito para ser aprobado para uno, pero si lo es, el cielo es el límite.
La Reserva Chase Sapphire es la Crème de la Crème de las tarjetas de crédito de viaje, empaquetadas para el Everyman. Esta tarjeta lo tiene todo: gran bonificación de registro, un programa generoso de recompensas y ventajas de viaje como acceso complementario a más de 900 salones de aeropuerto, TSA Precheck gratuito y beneficios especiales en varios hoteles calificados. Ah, y está hecho de metal. (Confía en mí: Acusar una tarjeta de crédito de acero en una factura de cena es una experiencia muy satisfactoria.) Y, hasta donde sabemos, la reserva es la única tarjeta de crédito importante que adorna la portada de una revista.
Con una tarifa anual de $ 450, poseer esta tarjeta puede parecer una carga. Pero recuerde: la reserva viene con un crédito de viaje anual de $ 300 bueno para cualquier cosa, desde hoteles y aerolíneas hasta taxis, peajes, trenes y autobuses. Entonces, si gasta al menos $ 300 en cualquier cosa que caiga ampliamente bajo viajes, esta tarjeta cuesta $ 150 más razonable por año.
2 Chase Sapphire preferido
Es injusto discutir la Reserva de zafiro de Chase Sapphire de Travel-Rewards sin mencionar a su predecesor, el Chase Sapphire prefería. El preferido, despojado de las ventajas aumentadas y una tarifa anual más grande de la reserva, es más adecuada para el viajero casual. No encontrará acceso de salón del aeropuerto o compitió TSA Precheck aquí. Sin embargo, obtendrá acceso a la misma moneda de recompensas que la reserva, ganando 2 puntos de recompensas finales por dólar gastado en restaurantes y viajes, con 1 punto ganado en todos los demás gastos. El bono de registro es un respetable 50,000 puntos por gastar $ 4,000 en sus primeros tres meses, y la tarifa anual de $ 95 se renuncia por primer año.
3 Venture de Capital One
La empresa hace otra opción de valor justo en comparación con la Reserva Chase Sapphire (su tarifa anual de $ 59 se renuncia el primer año). Aún así, viene con una serie de ventajas impresionantes que incluyen un bono de registro por valor de $ 400 en viajes y uno de los programas de recompensas más fáciles de usar alrededor. (Los titulares de tarjetas ganan 2 millas por dólar gastado en todo, con millas canjeables por casi cualquier gasto relacionado con los viajes.) No se vuelve mucho más simple que eso.
4 llegada de Barclaycard más el mundo de elite mundial
El programa de recompensas de viajes de esta tarjeta coincide estrechamente con el VentureOne: 2 puntos por dólar gastados en todo con puntos canjeables por 1 centavo cada uno. Sin embargo, la élite mundial tiene una ligera ventaja, ya que ofrece el 5% de sus millas de regreso cada vez que se redimen. Atrás en un bono de registro de 50,000 millas con un APR introductorio del 0% en las transferencias de equilibrio y tienes otra valiosa oferta de tarjetas de recompensas de tarifa plana. Bonificación: la tarifa anual de $ 89 se renuncia el primer año.
5 BankAmericard Travel Rewards Ced de crédito
La tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards es un caso atípico en el mundo de las tarjetas de viaje, con cero tarifa anual. La falta de una tarifa anual tiene algún costo; No obtendrá el estilo y el pizzaz de la Reserva Chase Sapphire aquí. Pero lo que obtendrás es 1.5 puntos por dólar gastados en todas las compras, con puntos que valen un centavo cada uno cuando se parecía al VentureOne y la llegada más redimida para viajar. El bono de registro tampoco es demasiado mal: gaste $ 1,000 en la tarjeta dentro de los primeros 90 días de propiedad de la tarjeta y obtendrá 20,000 puntos buenos para viajar por $ 200.
6 Tarjeta de invitado preferido de Starwood de American Express
Para aquellos que desean ganar puntos en los hoteles, el SPG es simplemente el mejor. Los titulares de tarjetas pueden ganar hasta 5 puntos por dólar en compras en Starwood Hotels, 2 puntos por dólar en Marriott Hotels y 1 punto en todo lo demás. StarPoints se convierte en el valor más alto cuando se usa en Starwood Hotels, pero también se transfieren a más de dos docenas de programas de volante frecuentes. Un programa de recompensas flexibles significa no tener sus puntos ligados a solo una o dos aerolíneas, y eso es algo que realmente hace que el SPG sea una tarjeta de crédito de nivel superior.
7 La libertad de persecución
Bienvenido al nuevo mundo de las "Tarjetas de crédito de categoría de bonificación", que ganan devolución de efectivo de bonificación en las categorías que giran cada trimestre. En realidad, activar las categorías de bonificación requiere optar en el sitio web de su tarjeta. Si no optas, no hay bonificación.
Para aquellos interesados en obtener un 5% de reembolso en efectivo en categorías como gas, comestibles, restaurantes y clubes mayoristas, el Chase Freedom lo tiene cubierto. Junto con una serie de categorías de bonos que cubren el gasto diario, esta tarjeta viene con un bono de registro de $ 150 si gasta $ 500 dentro de los primeros tres meses de abrir la cuenta.
8 Descúbrelo
Al igual que Chase Freedom, esta tarjeta viene con un 5% de devolución de efectivo de bonificación en una serie de categorías de gastos comunes que cambian cada trimestre. Sin embargo, su bono de inscripción es lo que realmente hace que Discover It sea único: Discover duplicará cualquier parte de los titulares de tarjetas de devolución de efectivo en su primer año. Y, como con la libertad de Chase, no hay tarifa anual.
Además, la mayoría de las tarjetas de 0%-abren no ganan recompensas. El descubrimiento es una excepción, que ofrece un 0% de APR de 6 meses en compras, un 0% APR de 18 meses en transferencias de saldo y una categoría de bonificación de devolución de efectivo de 5% rotativa. Combinar recompensas y un APR bajo en una tarjeta hace que el descubrimiento sea realmente único .
9 el u.S. Bank Cash+ Visa Signature Card
El u.S Bank Cash+ es ligeramente diferente a otras tarjetas de 5% en la forma en que ofrece sus recompensas de bonificación. Los titulares de tarjetas pueden elegir dos categorías que obtienen un 5% de reembolso en efectivo (hasta $ 2,000 en gastos trimestrales), una categoría que gana el 2% (ilimitado), y todos los demás gastos ganan 1%. Una oferta de categoría aumentada hace que esta tarjeta sea más atractiva para las personas que no son tan consistentes con sus gastos y, como sus competidores, la U.S. Bank Cash+ no cobra una tarifa anual. Los nuevos titulares de tarjetas también obtendrán $ 100 si gastan $ 500 dentro de los primeros 90 días de la apertura de la tarjeta.
10 Citi doble efectivo
Cuando se trata de tarjetas de crédito de retroceso en efectivo, que, como su nombre sugiere, gana el reembolso en efectivo sin problemas de las conversiones de puntos, las no son más simples que el Citi Double Cash. Gana el 1% de reembolso en efectivo cuando gastas y otro 1% cuando paga tu factura. Entonces, si paga en su totalidad todos los meses, esta tarjeta funciona funcionalmente de 2% en efectivo en todo. No hay otra tarjeta en el mercado que ofrezca un rendimiento tan generoso de todos los gastos. Bonificación: sin tarifa anual.
11 Capital One Quicksilverone Cash Rewards Card
Quicksilverone de Capital One se encuentra justo por debajo del Citi Double Cash con 1.5% de devolución de efectivo en todo. El beneficio es que si su crédito está más cerca del rango promedio (alrededor de 630-689), es más probable que califique para esta tarjeta que el doble efectivo. One Fallback: viene con una tarifa anual de $ 39.
12 Tarjeta preferida en efectivo azul de American Express
Para el reembolso en efectivo en comestibles y gas, no es mucho mejor que el efectivo azul preferido. Recuperando el 6% en comestibles (hasta $ 6,000 en gastos) y 3% en las estaciones de servicio y los grandes almacenes (ilimitado), esta es la tarjeta que debe usar para ambos. La tarifa anual de $ 95 puede ser difícil de soportar para algunos, pero los altos porcentajes de retroceso lo componen. Y recuerde, todas las compras en los supermercados ganan 6% de reembolso. Entonces, si su tienda de comestibles local vende tarjetas de regalo a otros minoristas, muchos lo hacen, puede estirar ese 6% más allá de varias formas de productos.
13 Tarjeta cotidiana de Blue Cash de American Express
Al igual que su contraparte, el Blue Cash todos los días gana en efectivo en gas y comestibles, aunque un 3% más modesto en comestibles (hasta $ 6,000 en gastos) y el 2% en gas (ilimitado) con 1% en cualquier otro lugar. También modesto es la tarifa anual de la tarjeta: no hay ninguna. Entonces, si desea algunos de los beneficios del efectivo azul preferido sin la carga de un peaje anual, vaya con lo cotidiano.
14 Tarjeta preferida de Citi Diamond
Ahora, supongamos que su objetivo es pagar una compra con el tiempo sin intereses o transferir un saldo acumulador de intereses de una tarjeta a otra. Entonces querrás una tarjeta de APR baja o no.
Conozca el Citi Diamond Prefered, que viene con un 0% de APR en compras y transferencias de saldo por 21 meses, empatado en el más largo de cualquier tarjeta de crédito. No tiene una tarifa anual, pero cobra una tarifa de $ 5 o 3% (lo que sea mayor) en las transferencias de saldo. Si una compra larga es todo lo que busca, no busque más que el CDP.
15 Citi Simplicity
Citi Simplicity es más o menos la misma tarjeta que el Diamond preferido, que ofrece un 0% de APR de 21 meses en compras y transferencias de saldo, sin tarifa anual. El único diferenciador es la ausencia de la simplicidad de tarifas tardías y tasas de penalización. Aunque perder un pago en esta tarjeta aún puede traerle algunos problemas en términos de daños por puntaje de crédito, al menos evitará algunas multas.
16 Chase Slate
Para las transferencias de equilibrio, la pizarra de Chase reina suprema. Esta tarjeta ofrece un 0% de APR de 15 meses sin cargo en transferencias de equilibrio siempre que transfiera dentro de los primeros 60 días de abrir la tarjeta. (El 0% APR también se aplica a las compras.) Se le presionará para encontrar un trato comparable sin una tarifa de transferencia.
17 Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa
Si necesita mantener un saldo más allá de los 21 meses ofrecidos por el Citi Diamond Prefered y Citi Simplicity, la visa de platino Prime Lake Michigan Credit Union Prime es una de las mejores opciones disponibles. En lugar de un 0% APR limitado a un cierto número de meses, esta tarjeta viene con un APR bajo e indefinido de 6.25%. En comparación con los APR en curso a menudo en un rango de 15-20%, esta tarjeta puede ayudar a ahorrar a los titulares de tarjetas cientos, si no miles de dólares en intereses, mientras trabajan para pagar su deuda, todo sin una tarifa anual.
18 Capital One asegurada Mastercard
Digamos que está tratando de aumentar su puntaje de crédito usando el crédito, pero está teniendo dificultades para calificar para una tarjeta en primer lugar; Hay una serie de tarjetas de crédito hechas específicamente para usted. Lo más probable es que necesite una tarjeta de crédito de mal crédito, que generalmente requiere que el usuario deposite un depósito (generalmente de $ 50 a unos pocos miles de dólares) al abrir la tarjeta. Esa cantidad será igual a la línea de crédito y, en última instancia, sirve como garantía en caso de que el titular de la tarjeta no sea el pago en el pago. Si tiene dificultades para controlar sus gastos, consulte nuestra guía práctica para reducir $ 10,000 de sus gastos anuales.
Una de las mejores tarjetas aseguradas, la capital, la verdadera belleza de Mastercard se encuentra en su flexibilidad. Para obtener esta tarjeta, tendrá la opción de poner $ 49, $ 99 o $ 200, una cantidad que puede optar por pagar con el tiempo (siempre que esté cubierto en su totalidad dentro de los primeros 80 días de la apertura de la tarjeta). El emisor también aumentará su línea de crédito si los primeros cinco pagos se realizan a tiempo.
19 u.S. Tarjeta de visa asegurada por el banco
Si su objetivo principal al registrarse en una tarjeta segura es actualizarse a una tarjeta no asegurada, la U.S. Vale la pena echarle un vistazo a la visa segura del banco. Después de los primeros 12 meses de uso, si ha estado usando su tarjeta de manera responsable, u.S. Bank lo considerará para una actualización, trasladarse por la escalera del edificio de crédito. El único inconveniente es que hay una tarifa anual de $ 29.
20 Descubra la tarjeta asegurada
Los programas de recompensas también son difíciles de conseguir con tarjetas seguras, por lo que descubrir que el 2% es el reembolso en efectivo en los restaurantes y el gas lo coloca en las filas como una de las mejores tarjetas aseguradas en el mercado. Tampoco hay tarifa anual, acceso gratuito a su puntaje FICO y se evalúan los titulares de tarjetas para una actualización de la tarjeta después de solo siete meses.
