7 cosas ocultas que afectan su puntaje de crédito, según expertos en finanzas

Ya sea que esté comprando un automóvil, solicitando un préstamo o impediendo una oferta en una nueva casa, un número puede asumir una gran transacción: su puntaje de crédito. Desafortunadamente, incluso las personas con un manejo decente de sus finanzas personales pueden tener dificultades sorprendentemente difícil para obtener su calificación para subir y quedarse allí.

"Los puntajes de crédito son un valor derivado matemáticamente que los prestamistas usan para evaluar el riesgo de crédito de una persona al evaluar una nueva solicitud de crédito", explica Jeffrey Stouffer, Un asesor financiero certificado y experto financiero con Justanswer. "Sin embargo, los puntajes de crédito también pueden verse afectados por otros factores que no se ven fácilmente."

Buscando obtener su número en el lugar correcto? Siga leyendo para descubrir que siete cosas ocultas pueden afectar su puntaje de crédito, según los expertos en finanzas.

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1 deshacerse de sus tarjetas de crédito demasiado pronto

Aquellos que han logrado salir de una montaña de deuda saben que finalmente enviar el último pago de una tarjeta de crédito puede ser increíblemente liberador. En muchos casos, puede sentirse apropiado cortar los lazos con la empresa por completo. Sin embargo, los expertos advierten que es posible que desee esperar un poco antes de tomar unas tijeras al plástico.

"Pagar la deuda de su tarjeta de crédito es un gran hito que merece celebrar. Pero aunque puede estar tentado a cerrar la cuenta una vez que se paga para evitar agregar un saldo de la tarjeta, no ", experto en finanzas familiares Andrea Woroch contado Mejor vida.

"La cantidad de tiempo que ha tenido crédito, también conocido como historial de crédito, impacta su puntaje de crédito. Entonces quieres mantener abiertas las cuentas antiguas. Agregue un cargo recurrente y configúrelo para pagar en su totalidad cada mes para mantenerlo activo ", sugiere.

2 Pagando sus facturas en las fechas incorrectas

Es cierto que pagar regularmente sus facturas y mantener sus gastos en control puede ayudar a controlar su puntaje de crédito. Pero según los expertos, también se puede reducir exactamente cuando está remitiendo el pago y cuánto debe en general cuando lo hace.

"También puede aumentar significativamente su puntaje de crédito asegurándose de que su saldo sea bajo o incluso $ 0, cuando su estado de cuenta de tarjeta de crédito se cierra cada mes", dice Robert Farrington, Fundador del inversor universitario. "Por ejemplo, si su estado de cuenta se cierra el 15 de cada mes, realice un pago por el monto total del décimo. De esa manera, cuando su saldo publique, mostrará $ 0 usados, lo que puede aumentar su puntaje de crédito."

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3 No mantener el saldo en sus tarjetas de crédito lo suficientemente bajo

Todos saben que ejecutar una tarjeta de crédito es arriesgada cuando no puede pagar por lo que está gastando. Pero incluso si mantiene sus compras bajo control, su saldo general podría estar funcionando un poco alto a pesar de estar muy por debajo de su máximo y dañar su puntaje en el proceso. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Los puntajes de crédito se basan en los tipos de crédito", explica Stouffer. "Las cuentas de crédito renovables tienen más impacto porque este tipo de cuenta siempre cambiará. Las tarjetas de crédito se pueden maximizar, y esto hará que los puntajes disminuyan considerablemente y solo mejoren cuando se derriben los saldos. Por lo general, menos del 30 por ciento del crédito disponible es el límite superior aceptable. Por encima de eso, los puntajes caen."

4 No tener una hipoteca

Decidir comprar una casa puede ser una de las decisiones financieras más importantes que alguien toma en su vida. Por supuesto, tener un buen puntaje de crédito en el proceso puede ser esencial. Como resultado, los expertos dicen que asumir una hipoteca también puede ser lo que aumenta su puntaje de crédito a largo plazo.

"Los préstamos a plazo solo muestran patrones de pago y reducciones en el saldo de préstamos", dice Stoffer. "La falta de una hipoteca mantendrá bajos los puntajes porque implica una falta de base permanente en la residencia. Una persona puede tener un historial crediticio largo y largo que consiste en múltiples tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos a plazo. Algunas cuentas pueden estar activas, otras se pueden pagar en su totalidad y no hay pagos atrasados. Pero la falta de una hipoteca evitará que la calificación de esta persona alcance el puntaje más alto posible por esas razones."

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5 Tener su puntaje de crédito revisado con demasiada frecuencia

Podría decirse que una de las partes más frustrantes sobre trabajar duro para mantener su puntaje de crédito en alto es que cada vez que es examinado por un prestamista potencial, puede tener consecuencias en su número ganado con tanto esfuerzo. Pero los expertos dicen que mantenerse al tanto de cómo otros verifican su puntaje puede ser una forma de mantenerlo lo más alto posible.

"Cuando solicite crédito, el prestamista generalmente hará una consulta sobre su historial de crédito. Esto se llama una 'investigación difícil', y puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito ", dice Tommy Gallagher, ex banquero de inversión y fundador de los mejores bancos móviles. "Sin embargo, también hay 'consultas suaves', que no afectan su puntaje de crédito y generalmente son realizadas por prestamistas con fines de marketing. Es por eso que es importante ser consciente de estas consultas difíciles y asegurarse de que no se están haciendo sin su consentimiento."

Gallagher señala que la mayoría de los monitores de puntaje de crédito personal utilizan consultas suaves y pueden ser fáciles de monitorear los controles duros inesperados que pueden tener una sucesión rápida. Y si bien es posible que no pueda evitar solicitar múltiples formas de financiamiento debido a un gran movimiento o un cambio significativo en el estilo de vida, puede evitar solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un período de tiempo corto.

6 Ser víctima de robo o fraude de identidad

Hoy en día, todos saben que su información personal es que una fuga de datos se aleja de terminar en manos de alguien que la usará para nefastos medios. Pero si bien no siempre puede controlar el robo de identidad, puede mantener su puntaje mucho más alto si monitorea regularmente por tales violaciones, que es un consejo útil que algunos expertos dicen que el público en general no practica lo suficiente.

"Si su información personal se ha comprometido y se ha utilizado para abrir cuentas de crédito a su nombre, esto puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito", dice Gallagher. "Es importante verificar regularmente su informe de crédito y estar atento a la protección de su información personal para evitar este tipo de problema."

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7 olvidando configurar el pago automático

Aunque la tecnología ha facilitado algunos aspectos de la vida cotidiana, también lo ha hecho un lugar más agitado de otras maneras. Puede ser difícil examinar el aluvión diario de notificaciones para sacar los recordatorios y alertas realmente importantes en un mar de notificaciones de marketing. Es por eso que incluso si se considera organizado cuando se trata de realizar sus pagos mensuales de facturas, podría dañar su puntaje de crédito si no automatiza el proceso.

"Es simple: asegúrese de que nunca se pierda un pago", dice Farrington. "Puede ayudar a garantizar esto configurando el dehebito automático, por lo que sus pagos siempre se pagan a tiempo. Además, recuerde que los servicios públicos como las facturas de los teléfonos celulares, la energía, el agua e incluso los pagos de alquiler pueden afectar negativamente su crédito si pierde solo un pago."

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