20 mejores formas de reducir el pago de su hipoteca

Comprar una casa, ya sea su primera vez o no, generalmente termina convirtiéndose en un episodio particularmente estresante en su vida. Además del proceso de desgarro de nervios de rastrear uno que marca la mayoría de sus necesidades y deseos, se trata de encontrar y configurar una hipoteca que no lo ensillará con una alta tasa de interés o lo ahogará en pagos considerables cada mes.

E incluso si puede navegar de manera segura y sanae las aguas de la hipoteca entrecortada y salir con uno manejable, los cambios en la economía, sus finanzas o ser víctima de otros eventos que alteren la vida pueden hacer que el pago mensual que una vez se adapte parezca insostenible. Entonces, no importa si solo está comprando para un prestamista o ya tiene una hipoteca, eche un vistazo a nuestros consejos para aprovechar al máximo su compromiso mensual con la propiedad de la vivienda. Y lo que sea que esté pagando por la casa de sus sueños, recuerde: aquí hay 30 decoraciones para el hogar nadie debe poseer. 

1 Realizar un gran pago inicial

Esta es probablemente la forma más sencilla de reducir su monto mensual además de pagar efectivo directamente a su banco. Si no tiene al menos el 20% para dejarlo, es probable que se saquee con un pago de seguro hipotecario. Para algunos préstamos, si baja menos del 10%, tendrá que mantener ese seguro durante la vida útil del préstamo. Y para obtener más consejos sobre dinero, estas son las 10 mejores aplicaciones de presupuesto para aumentar sus ahorros.

2 Pagar quincenalmente

Al planificar un futuro en el que le gustaría pagar menos como cuando su hijo va a la universidad o desea retirarse temprano, tiene sentido pagar más ahora para reducir su capital. Pídale a su prestamista que cree 26 pagos quincenales, y ese bit extra pronto reducirá su préstamo y lo ayudará a reducir el seguro hipotecario. Y si está luchando por ahorrar más, aquí hay 40 formas de ahorrar el 40 por ciento de su cheque de pago.

3 Use ganancias inesperadas para pagarlo

Asigne las infusiones esperadas o inesperadas de rendimientos de impuestos en efectivo, herencia, bonos para pagar más. Aunque no hará que sus pagos más sean más pequeños, reducirá su préstamo al valor (LTV), lo que lo hará más que se desacelere de un seguro hipotecario. Confía en mí: es una de las 52 formas de ser más inteligente con el dinero en 2018.

4 Seguro de pago al cierre

Si no pudo reunir un 20% para dejar la casa de sus sueños, ofrece cuidar de su seguro hipotecario privado (PMI) cuando cierre. Incluso si no tiene suficiente para un gran pago inicial, es posible que tenga suficiente para deshacerse del PMI, lo que puede ahorrarle miles a largo plazo. Normalmente se suma desde 0.50% a hasta 0.85% a su pago cada mes.

5 Comprar un seguro

Puede estar satisfecho con su compañía de seguros y agente, pero si no compra para mejores tarifas al realizar una gran compra, podría estar perdiendo un gran ahorro. Consulte los sitios de comparación de seguros de propietarios de viviendas en línea como SelectQuote y el Cotizario para la mejor tarifa y puede usar ese dinero extra para pagar la hipoteca.

6 Considere una hipoteca de tasa ajustable

Los préstamos como las hipotecas de tarifas ajustables pueden ayudarlo a maximizar su potencia de compra y obtener más casa que un préstamo de tasa fija tradicional. El único problema es que a pesar de que lo establecen con pagos más bajos, a largo plazo podrían terminar costando más, por lo que estos son los mejores si cree que venderá o refinanciará en poco tiempo.

7 Presupuesto para pagar un seguro hipotecario

Esta tarifa molesta puede pasar mucho tiempo si no pudo dejar el 20% cuando compró la casa o pagó el seguro de una vez al cierre. Concéntrese en crear un presupuesto sólido y canalizar efectivo adicional al reducir el gasto para deshacerse del PMI lo antes posible.

8 Revise su impuesto a la propiedad

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El mercado inmobiliario siempre está fluctuando y esos altibajos en los precios de la vivienda significa que muchas viviendas pueden sobrevaltarse en la oficina fiscal. Póngase en contacto con su asesor fiscal local y calcule qué debe hacer para obtener una reevaluación. Sin embargo, tenga cuidado con que si ha realizado alguna remodelación, eso podría causar un salto en la evaluación de su hogar.

9 remodelación para aumentar el valor

Si tiene áreas en el hogar que están deterioradas o que necesitan ser actualizadas, considere hacer una remodelación significativa para aumentar el valor del hogar y la tasa de LTV al 80% o menos. Los sospechosos habituales incluyen actualizar cocinas y baños o agregar pies cuadrados adicionales. Consulte con los agentes inmobiliarios locales para averiguar qué trae el mayor aumento en su vecindario.

10 Aumente su calificación crediticia

Al planear comprar, pasar un tiempo participando en estrategias para obtener su calificación crediticia en excelente forma, una puntuación alta significa una tarifa más baja para usted. Las cosas para verificar su lista para cambiar rápidamente su calificación, incluyen pagar la deuda de la tarjeta de crédito, la eliminación de cualquier cuentas de cobro o pagos atrasados, y se agregue como un usuario autorizado a un amigo o familiar que tenga un historial de crédito largo y sólido.

11 Refinanciar su tasa

Esta es, por supuesto, la forma de obtener un pago de hipoteca más bajo si ya ha estado en la casa por un tiempo, pero significa que tendrá que pagar algunas tarifas, así que use una calculadora en línea para calcular su punto de equilibrio. Es posible que pueda ahorrar una cantidad decente en pagos mensuales y obtener una mejor tasa de interés, por lo que vale la pena intentarlo, especialmente si su puntaje de crédito es más alto que cuando su primera obtuvo el préstamo.

12 pagar más cada mes

Cuando tenga el efectivo extra, intente agregar un poco además de cuál es su pago base. De esta manera, puede ayudar a reducir el monto principal que le prestaron mucho más rápido, haciendo recortes más profundos en la inevitable acumulación de interés. Esto también lo ayudará a obtener una tasa más baja en el futuro si decide refinanciar o refinanciar su hipoteca.

13 Obtenga una hipoteca de solo interés

Una opción para obtener una tarifa más baja al momento de la compra es solicitar un préstamo de solo interés (E/S). Esto significa que ingresa a un préstamo de dos fases donde la primera parte le hace pagar los intereses y, luego, en la segunda parte, paga el principal más intereses. Obtendrá pagos iniciales bajos, pero aumentarán una vez después de un período de cinco o 10 años.

14 Buscar la mejor tarifa

No solo acepte la primera tarifa que se le ofrece, montaje y una búsqueda exhaustiva en línea para encontrar la mejor para usted y su situación. Hay muchas opciones y escenarios diferentes que pueden resultar en que obtenga una tasa de interés baja que puede explorar con herramientas hipotecarias en línea como la de Nerdwallet o de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

15 puntos de compra

No hay mucha gente con saber que ha recibido una hipoteca antes, que en realidad puede comprar puntos de descuento al registrarse para un préstamo hipotecario. Si tiene algo de efectivo de repuesto, generalmente puede comprar hasta tres puntos con cada punto reduciendo su tasa de interés entre 0.125 a 0.25% durante la duración de la hipoteca.

16 Reduce otra deuda

Es posible que esta estrategia en realidad no disminuya el monto que paga en su hipoteca cada mes, pero es una excelente manera de liberar dinero para que el pago no parezca un gran éxito. Además, pagar a otros de la deuda de los hogares es un buen sentido financiero en general. Haga una deuda de tarjeta de crédito primero primero, lo que aumentará su puntaje de crédito y permitirá su más apalancamiento si intenta refinanciar, luego concéntrese en los pagos del automóvil y otros zapadores de ingresos.

17 Reestima su préstamo

En lugar de refinanciar, puede refundir o reamorizar su hipoteca si realmente necesita eliminar su pago mensual. Lo que esto significa es que puede reducir los términos del préstamo a la duración original de tiempo: si ha pagado una deuda por valor de unos 10 años con un préstamo de 30 años, el prestamista puede restablecerlo a los 30 años. , abandonando su pago.

18 Verifique los programas federales

Hay algunos programas gubernamentales que pueden ayudarlo con modificaciones de préstamos como el Programa de Modificación Asequible de Hogar (HAMP) y el Programa de Refinanciamiento Asequible del Hogar (HARP), pero estas son principalmente para personas que han alcanzado los tiempos difíciles y necesitan ayuda para pagar su hipoteca. Por lo general, debe estar actualizado en los pagos y en algún tipo de dificultades financieras para que estos funcionen para usted.

19 alquilar una habitación

No es la situación más ideal, pero si realmente, realmente necesita dejar ese pago, considere alquilar una habitación o incluso remodelar un espacio existente, como un sótano, para crear un apartamento separado para que un inquilino viva. Dependiendo de su ubicación, podría sumar a reducir su pago en una cantidad significativa, o incluso dejarlo a cero.

20 cuestionar las tarifas

Al hablar con un prestamista hipotecario sobre un préstamo y suponiendo que tenga un buen crédito, ¿qué costos de cierre se pueden negociar y si se puede renunciar a alguno?. Pero tenga en cuenta que si están abiertos a regatear los costos o las tarifas, pueden estar aumentando un poco la tasa de interés para que no pierdan dinero a largo plazo. Recuerde: está bien cuestionar todas las tarifas y pedir un descanso sobre los costos.

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