Las 20 reglas esenciales de construcción de patrimonio para 2017
El mercado ha estado aumentando los últimos meses, gracias en gran parte a los votos de la administración entrante de reducir los impuestos corporativos y desregular la industria, pero no es necesario que sea Warren Buffett para saber que lo que sube debe bajar eventualmente.
Entonces, ¿qué significa esto para que su porfolio avance?
Para averiguarnos, nos comunicamos con algunos profesionales de finanzas personales en la parte superior de sus administradores de dinero con experiencia en el juego proveniente de BlackRock, Merrill Lynch y otras empresas de reputación, obtener sus consejos de alto nivel para garantizar que su riqueza continúe creciendo los próximos meses e incluso años. Y recuerda: una vez que tienes la cartera de tus sueños, no te pierdas 25 cosas que siempre hacen las personas ricas.
1 Sea de inteligencia fiscal
"Blackrock cree que los mercados de valores están en un período prolongado de rendimientos de baja parte, incluso con el reciente rally. Eso significa que minimizar los costos es más importante que nunca ", dice Martin Small, jefe de ti.S. Ishares en BlackRock. "Los inversores deben hacer que este sea el año para ser inteligente impositiva al tratar de reducir las distribuciones de ganancias de capital que se activan cuando los administradores de fondos obtienen ganancias en la venta de una seguridad. Independientemente de la devolución de su fondo, puede obtener impuestos sobre ello."
Así que lo que debería Usted invierte en este año? ETFS.
"Los ETF son eficientes en impuestos y tienen una facturación más baja que los fondos mutuos administrados activamente (solo el 3% de las ganancias de límite distribuidas de ETF de ISHARES en los últimos cinco años.) Los inversores deben acentuar los impuestos "buenos" en su lugar con ETF de mayor rendimiento, como el crecimiento de dividendos y las acciones preferidas ", Small Add.
Para obtener más excelentes consejos de inversión, consulte 25 reglas para una jubilación rica.
2 Diversifique sus inversiones
"Querrás invertir y desarrollar riqueza a largo plazo. Esto no significa que realice una inversión y espere que crezca milagrosamente por sí solo. Esté diversificado en sus inversiones y su promedio de costos en dólares ", dice Melissa Spickler, una asesora financiera de Merrill Lynch con sede en Bloomfield Hills, MI. "Mantente invertido cuando caen los mercados. Este es el mayor error que la gente comete es que se asustan y nunca vuelven en el momento adecuado."
3 automatizar todo
"Automatice sus ahorros. Automatice su inversión. No dejes nada al azar ", dice Mandi Woodruff, editor ejecutivo de MagnifyMoney y creador/coanfitrión del podcast Brown Ambition. Woodruff también aconseja establecer metas pequeñas para usted, como ahorrar una parte de cada cheque de pago.
"Trabajar para lograr esos objetivos pequeños y lo que realmente estás haciendo es desarrollar los hábitos que necesitas para lograr la riqueza más adelante. La riqueza vendrá con el tiempo, pero debe comenzar a establecer esos buenos hábitos financieros saludables temprano ", explica. Si se hace sus objetivos demasiado grandes o demasiado inalcanzables, entonces se desanimará y después de un mes o dos se rendirá.
Y considere descargar una de estas 6 grandes aplicaciones de finanzas personales.
4 Comience desde una base sólida
"La gente se entusiasma con el mercado de valores y quiere saltar con ambos pies de inmediato", dice Ajamu Loving, PhD y profesor de finanzas en el American College of Financial Services, pero debe asegurarse de tener una base sólida en su lugar. primero. "Si no tiene seguros adecuados para la salud, la vida y otros seguros y un fondo de emergencia, podría verse obligado a vender esas acciones por una pérdida debido a una necesidad más apremiante", explica Loving.
5 Cortar los gastos de inversión
Mucha gente comienza el año con grandes planes para ahorrar más, pero luego lucha para que suceda. "Si se trata de un problema simple de fuerza de voluntad o gasto excesivo, es más fácil de resolver, pero si no tiene el dinero extra para ahorrar, es más difícil", dice Arielle O'Shea, especialista en invertir y jubilación para Nerdwallet. Un consejo que funciona para todos: mira tus gastos de inversión con un par de tijeras en tu mano.
"Estos pueden comer su riqueza de una manera que no creería, sumando a cientos de miles de dólares por jubilación si no tiene cuidado. Muchas personas ni siquiera se dan cuenta de que les están pagando. Por lo tanto, el comienzo del año es un buen momento para hacer una auditoría de tarifas, observando tanto sus gastos de inversión como las tarifas de su cuenta para ver si puede hacerlo mejor en otro lugar."
6 Presupuesto para recompensarse
Desarrollar un presupuesto y hacer que sea un punto para incluir unas vacaciones y diversión. "Recompénsese por trabajar duro y tener la disciplina para seguir su plan financiero y lograr sus objetivos a lo largo del viaje", dice Peter J. Creedon, CFP®, CHFC, CLU y fundador y CEO de Crystal Brook Advisors. "El objetivo no es solo lograr su objetivo, sino disfrutar de la experiencia en el camino y la recompensa de obtener el objetivo."
7 Invierta su aumento o bonificación
"Mucha gente recibe aumentos o bonos. Si gana un aumento, simplemente tenga el monto del aumento (después de los impuestos) enviado directamente para pagar las facturas de sus tarjetas de crédito, enviado a su cuenta de jubilación o una cuenta de inversión ", aconseja Robert R. Johnson, presidente y CEO del American College of Financial Services. "La belleza de esta estrategia es que no tienes que renunciar a nada. Te habías acostumbrado a vivir con la cantidad de tu salario y no tienes que sufrir la sensación de que estás dando algo que has experimentado. Dicha estrategia puede conducir a grandes mejoras en su posición financiera."
8 Gestionar la deuda sensible a los intereses
"El manejo de la deuda sensible a los intereses debería ser la principal prioridad para 2017 dados los esperados aumentos de tasas bancarias este año que se viene", explica Tom Stringfellow, presidente y CIO de Frost Investment Advisors, con sede en San Antonio,. "Construir la riqueza no es solo una función de desarrollar un plan de inversiones y de ahorro reflexivo, sino también la gestión prudente de las cargas de deuda de su familia y los pasivos flotantes sensibles a las tasas de interés. Este último tiene el potencial de impactar negativamente tanto los flujos de efectivo personales como la salud del balance general."
9 Haga que su empleador coincida con sus ahorros de jubilación
"No necesita ser un contador (o un planificador financiero) para saber que su coincidencia 401 (k) de su empleador hace que el ahorro para la jubilación sea un buen negocio. En otras palabras, ¿quién no querría un aumento de salario libre??"Dice Jon Luskin, MBA y CFP y fiduciario solo de tarifa en Define Financial. Jon bloguea sobre planificación financiera personal para empleados de Deloitte en UncledMoney.comunicarse.
10 ahorros 101: no gaste lo que no tiene
Sí, esto es obvio, pero siempre vale la pena repetirlo, dice Steve Sivak, fundador de Innovate Wealth. "Gasta menos de lo que haces", dice. "El principal problema con la industria financiera es que les gusta hacerlo más complicado que eso, pero no es."
11 Ninguna cantidad es demasiado pequeña para invertir
"La investigación ha demostrado consistentemente que la acción más importante más importante que se puede tomar para acumular riqueza es reservar regularmente dinero para invertir", explica Walt Woerheide, PhD, CHFC®, CFP®, RFC®, profesor de inversiones en el Colegio Americano de Servicios financieros y Presidente de Investigación de Seguridad Económica de Frank Engle. "La persona que reserva $ 100/mes e invierte que el dinero, al final, estará mucho más adelante que la persona que espera una buena oportunidad de inversión."
12 Intente la inversión de "resultado definido"
La inversión de resultados definida se refiere a un método de inversión que da forma a los resultados potenciales de un índice o seguridad existente (e.gramo., el S&P 500) para ajustar los niveles de protección y devolución preestablecidos, lo que permite una experiencia de inversión más controlada. Según Michael Riley, miembro gerente de Coastal Management Group LLC, "la inversión de resultados definida cambiará el mundo de la inversión."Riley también aconseja" compra de fondos índice o ETF con tarifas bajas cuando el miedo es palpable "para aumentar la riqueza.
13 abraza el sostén lateral
"Para comenzar a construir riqueza, muchos de nosotros necesitamos comprender cómo crear múltiples flujos de ingresos", dice Anna Sergunina, CFP y asesora de Mainstreet Financial Planning. "Con el mundo a pedido en el que vivimos hoy, hay tantas oportunidades que podemos usar para crear ajetreos laterales para ayudarnos a obtener ingresos adicionales, como conducir para Uber, alquilar una habitación libre en su casa, entregar una comida, etc. La mejor parte es que la mayoría de estas oportunidades le permiten elegir el tiempo que desea trabajar, de esa manera puede generar ingresos adicionales en su vida."
14 por fin, cree un plan financiero real
"Prepare un plan financiero: aquel que planee mejor!"dice David Littell, JD, CHFC®, y profesor de planificación de ingresos de jubilación en el American College of Financial Services. Es más fácil que nunca en estos días. "Solo trabaja con un asesor, hazlo tú mismo con el software disponible en la web, solo hazlo!"
Si necesita ayuda adicional, asegúrese de probar una de estas 6 excelentes aplicaciones de finanzas personales para 2016.
15 abandona tus bonos
Gary Gordon, un veterano de Wall Street y autor del blog, fábulas financieras y hechos, aconseja: "Vender bonos que pueda tener. Es probable que las tasas de interés suban mucho más este año, lo que erosionará el valor de sus bonos."
16 Abrace el interés
"No subestimes el poder de agravar o ganar 'interés en el interés', donde sus ahorros originales generan un rendimiento que crea más dinero. Invertir y contribuir regularmente a una cuenta puede aumentar significativamente sus activos a lo. Rowe Precio. "Por ejemplo, un adulto joven que se retira en 40 años hace una contribución inicial de $ 1,000 a una Roth IRA y agrega $ 100 cada mes. Después de 40 años, él o ella podría tener más de $ 250,000 dentro de esa cuenta. (Esto supone un rendimiento anual promedio del 7%)."
17 Conozca su nivel de tolerancia al riesgo
"Una de las mejores maneras de generar riqueza es garantizar que su cartera de inversiones coincida adecuadamente con su tolerancia al riesgo", dice Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) y profesor asociado de finanzas conductuales en el American College of Financial Services. "Algunas personas están dispuestas a asumir mucho riesgo, pero invierten principalmente en CDS y cuentas del mercado monetario. Otros se invierten demasiado en acciones, y cuando hay una recesión, entran en pánico y venden en efectivo. Asegúrese de que sus inversiones coincidan con el riesgo que está dispuesto a tomar."
18 educar a sí mismo
"No hay una mayor inversión que pueda hacer que tenga un rendimiento tan grande que mejorar su carrera profesional", dice Scott Alan Turner, experto en finanzas personales y autor del libro más vendido, Millonario de 99 minutos. "Un título de posgrado, una certificación, asumiendo más responsabilidad en su trabajo actual o asistir a una conferencia para establecer contactos y aprender más tienen el potencial de grandes aumentos salariales. Alguien que se meta $ 10k en su 401 (k) puede hacer en promedio un rendimiento de $ 1,000 (10%) cada año. La misma cantidad invertida en educación adicional puede conseguir un nuevo trabajo con un aumento de $ 10,000- $ 20,000 en salario dependiendo del campo del trabajo. Asegúrese de investigar sobre el potencial de ingresos vs. El costo de la capacitación. Nadie construyó una riqueza obteniendo un título de posgrado en tejido de canasta submarina."
19 Decide cuánto quieres ahorrar antes de establecer un presupuesto
"Una cosa que realmente hace la diferencia para mis clientes es decidir qué quieren ahorrar antes de establecer un presupuesto y revisarlo mensualmente. Respeta lo que inspecciona, así que si la construcción de riqueza es importante, entonces debe revisar el progreso al menos mensualmente. Una vez que sepa para qué está ahorrando y la cantidad objetivo, puede gastar sin preocuparse, lo que sea sobrante ", dice Mindy Crary, MBA, CFP® y autor de Finanzas personales que no apesta.
"Y suba el dial de sus ahorros mensualmente ... Si ahorró $ 1,000 el mes pasado, ¿cómo puede aumentar eso el próximo mes? Es posible que las personas no quieran hacer esto todos los meses, pero es bueno acostumbrarse a las preguntas, porque te ayuda realmente a aclarar qué gastos es esencial y qué es solo un gasto inconsciente y no estratégico."
20 y, finalmente: "Guardar, guardar, guardar"
"Guarde temprano y salvo a menudo", dice Brian Jacobsen, estratega principal de cartera en Wells Fargo Fund. "Los rendimientos de la inversión no pueden compensar constantemente una disciplina de ahorro deficiente."
