20 secretos que su asesor financiero no le dirá

Has escuchado todos los clichés que a los asesores financieros les encanta tirar: "Haz que tu dinero funcione para ti!"" Deja de ganar dinero, comienza a ganar riqueza!"Todos son excelentes sentimientos, sin duda, y probablemente un consejo sólido. Pero, ¿qué pasa con las cosas? detrás la fachada de esa corbata de seda y un traje bien presionado, que él o ella no te dice?

Si tiene curiosidad, siga leyendo para descubrir todas las cosas que su planificador financiero se mantiene para sí mismo. Y antes de reservar una consulta, siempre puede aprender un poco más sobre el manejo de su masa ganada con tanto esfuerzo leyendo las 52 formas de ser más inteligente con el dinero en 2018.

1 No siempre debes contratar a un profesional.

Antes de comenzar a comparar diferentes servicios de asesoramiento, es importante saber cuándo usar un profesional y cuándo puede hacerlo por su cuenta. Especialmente en la temporada de impuestos. La presentación de impuestos postal podría no estar aquí todavía, pero su situación es probablemente mucho menos compleja de lo que piensa.

Pedir alrededor para asegurarse de que haya aprovechado cada exención de impuestos disponible para usted puede no ser una mala idea. Pero si solo tiene un W-2 (o tal vez dos) y no hay otras corrientes de ingresos, probablemente sea mejor hacerlo solo. Y para obtener más información sobre impuestos, consulte el movimiento de impuestos de último minuto que necesita saber.

2 Todos los profesionales no son lo mismo.

Conocer la diferencia en las abreviaturas. Contadores públicos certificados (CPA) pasan por certificaciones estatales para manejar la contabilidad, auditoría, impuestos y consultoría. Los agentes inscritos (EAS), los planificadores financieros certificados (CFP) y los abogados fiscales también tienen sus propias licencias y certificaciones, pero reducen su experiencia en áreas más específicas.

3 y puedes ahorrar dinero yendo a un EA en su lugar.

A diferencia de los CPA, EA no se requiere que realicen pruebas rigurosas, y no están específicamente capacitados como contadores. Como tal, es posible que no puedan brindarle asesoramiento financiero completo y completo porque se especializan en un área.

Pero aquí está la cosa: EAS todavía debe aprobar pruebas de competencia del IRS para estar legalmente autorizado para hacer sus impuestos como consultor pagado. Entonces, si la ayuda fiscal es todo lo que necesita, un EA podría ser su velocidad. Al final del día, la contratación de un EA probablemente le ahorrará una gran cantidad de dinero, y son muy competentes para sus necesidades. Y para obtener más consejos sobre cómo ahorrar dinero, consulte estas 40 formas de ahorrar el 40 por ciento de su cheque de pago.

4 Sus "certificaciones" podrían ser falsas

Los profesionales de finanzas van por muchos nombres de planificadores financieros, especialista en seguros, entrenador de vida, gerente de patrimonio y más. Entonces, lo que da? ¿Importa la certificación?? Todo se reduce al tipo de "consejo" que recibirás. The Motley Fool lo expresa de esta manera: "Solo porque alguien dice que brinda asesoramiento financiero, puede que no brinde asesoramiento financiero. Podrían estar vendiéndote algo."

5 Debe ejecutar una "verificación de antecedentes"

Usted detecta posibles nuevas contrataciones, entonces, ¿por qué no para su posible asesor financiero?? Consulte el recurso sin fines de lucro la mejor oficina de negocios para cualquier problema o demanda que involucre al asesor o su empresa financiera. Haga una tarea con la Junta de Normas Certified Financial Planner, Inc. Para ver si hay algún problema con la licencia del asesor. La conducta una entrevista. Está bien averiguar todo lo que pueda sobre esta persona antes de contratar su ayuda. No le daría a cualquiera que controle su estabilidad financiera, ¿podría? Y para obtener más consejos excelentes de entrevistas, consulte 20 preguntas de la entrevista Los jefes inteligentes nunca hacen candidatos de trabajo.

6 Los mejores descuentos en tarifas provienen de amigos y referencias familiares.

Sí, la mayoría de los asesores ofrecen descuentos, incluso si no los anuncian. Muchas veces, todo lo que necesita hacer es preguntar. Tienen que ganarse la vida de alguna manera, así que no espere que reduzcan sus tarifas por la mitad para cualquier cliente. Pero pedirle a sus amigos y familiares que lo remitan es una de las mejores maneras de encontrar un asesor de buena reputación. Las negociaciones funcionan mejor con relaciones establecidas.

7 No tienen que ser locales.

Austin Galvez CPA de Haynie & Company señala que muchas personas que buscan un buen asesor se cuelgan al encontrar a alguien cercano. Si bien esta siempre ha sido la norma, la industria de servicios financieros está cambiando junto con la mayoría de las otras industrias que están adoptando soluciones comerciales remotas. Galvez sugiere que muchos profesionales se sienten muy cómodos con Skype, mensajes de texto y otros medios remotos de comunicación. Si eres parcial a cierto asesor, no dejes que la proximidad sea un elemento disuasorio.

8 realmente no conocen el mercado mejor que tú.

O al menos, no deberían (el comercio de información es ilegal, después de todo). Claro, probablemente tengan mucha más experiencia en el monitoreo del mercado que tú, pero en realidad, no saben a dónde va el mercado y tú tampoco. Nunca debe entrar en una inversión sin consultar a un profesional experimentado, pero tampoco tiene que tomar su palabra como evangelio. En teoría, puede estar en el mismo nivel que su asesor con una investigación sólida. Para asegurarse de no entrar en el juego a ciegas, siga estos 10 consejos sobre ahorros de jubilación.

9 Manténgase alejado de las promesas y las garantías.

Si su asesor promete una cierta cantidad de crecimiento, esta es una gran bandera roja. Hay innumerables factores que afectan el crecimiento del mercado, y los mercados siempre estarán sujetos a una cierta cantidad de volatilidad. Regla general: si suena demasiado bien para ser verdad, probablemente lo sea. Las promesas y las garantías no son más que humo cuando se trata de inversiones.

10 Tenga cuidado con el "consejo amistoso".

"Te digo que este producto será enorme en 5 años."Sí, todos en secreto esperamos que un amigo nos atraiga a la próxima Google o Apple justo antes del valor Skyrockets. Jeff Rose, CFP y autor de Soldado de finanzas Dijo: "Sabes que las acciones de su amigo, familiar o compañero de trabajo tienen para ti que es una cosa segura?'Newsflash: no es! He tenido innumerables personas que me acercan a mí buscando mi aprobación en un consejo de acciones al azar que alguien (generalmente sin experiencia en inversión) les ha dado la primicia. La próxima vez que esto suceda, la forma más fácil de ganar dinero es no invertir en él."

11 Tenga cuidado con los productos que mezclan inversiones con seguro.

A veces se llaman pólizas de seguro "híbridas", y generalmente se refieren a ciertos tipos de pólizas y anualidades de seguro de vida. Las políticas híbridas están destinadas a pagar la atención médica a largo plazo, si el titular lo necesita. El principal beneficio es que usted, como titular, puede obtener la mayor parte del dinero que paga hacia la prima si tiene pies fríos. (Sin embargo, no todo.)

Los beneficiarios pueden recibir un beneficio por muerte, pero estas políticas no ganan mucho interés. El asesor financiero Damon González explica: "Debido a que las políticas híbridas hacen muchas cosas diferentes, no son las mejores en ninguna cosa."Agregar la cobertura puede parecer una gran ventaja, pero puede terminar costando mucho más que los beneficios. Si comienza temprano, una cuenta de ahorro de salud bien administrada (HSA) es una manera mucho mejor de cubrir las necesidades de salud futuras. Mantener sus diferentes pólizas de seguro y sus inversiones separadas lo ayudará a maximizar los beneficios de cada uno.

12 Tenga cuidado con los deducibles de seguros.

Con el seguro de salud, los deducibles son relativamente sencillos. Paga de su bolsillo hasta una cierta cantidad, entonces el seguro se encarga del resto. Desafortunadamente, no todos los tipos de seguro funcionan de la misma manera. Kevin Courtright, El especialista en seguros con licencia con el seguro de auto general dice: "Muchas personas usan deducibles para cualquier cosa que le suceda a su automóvil sin darse cuenta de que cuenta como un reclamo. Las reclamaciones pueden permanecer en su récord durante 5 años y también pueden aumentar las tarifas mensuales. Algunas compañías de seguros incluso eliminarán la cobertura si se presentan demasiadas reclamaciones. Será mejor dejar de lado un pequeño fondo para el mantenimiento del vehículo y el mantenimiento."

13 No puedes vencer al mercado.

De nuevo, nadie puede predecir definitivamente el futuro. La estrategia de "superar el mercado" es de alto riesgo y tiene una baja probabilidad de éxito. Tyler Gray, El asesor financiero en Sageoak Financial dijo: "¿Qué pasa con Warren Buffett? ¿No supera el mercado??'La razón por la que Warren Buffett puede vencer al mercado es que no invierte en negocios ... los compra. Hay una grande diferencia."AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

14 montar el crecimiento económico global en su lugar.

Para ser justos, cada inversión implica cierto nivel de riesgo. Y un mayor riesgo significa mayores rendimientos, derecho? Equivocado. Muy pocas personas, incluso corredores profesionales, se enriquecen con el comercio del mercado de valores. Entonces, ¿por qué la apelación? Es emocionante! Solo la posibilidad de ganar grande es estimulante! Tiene un elemento de Vegas.

Pero hay una razón por la que dicen "Lo que sucede en Las Vegas se queda en Las Vegas."Nadie quiere enfrentar las consecuencias. Larry Solomon, CFP en Optifour Integrated Wealth Management aconseja: "Mantenga los costos lo más bajos posible si desea mejorar la probabilidad de éxito de la inversión."Estos costos incluyen el riesgo y las tarifas de gestión.

15 Mantiene a su asesor en los negocios.

No importa cuán bueno sea el consejo, cuán altruistas los motivos, los asesores financieros están dispuestos a ganar dinero como cualquier otra persona. Al final del día, usted es su fuente de ingresos. Una relación sólida con su asesor es muy útil, y la lealtad es una gran parte de eso. Su experiencia es importante, pero tú también tienes poder.

16 Así es como me pagan.

No tengas miedo de preguntar. Recuerda, estás tratando de construir una relación leal y confiable. Ya sea que ganen su dinero con la comisión o del servicio solo de tarifa, tiene derecho a saber. Craig s. Aclarar, CFP y presidente de Clark & ​​Company Wealth Management dice: "Ciertas inversiones no son negociables en el precio, como fondos mutuos, anualidades, etc. Sin embargo, los asesores tienen bastante discreción de precios en cuentas de asesoramiento (basado en tarifas). No cuesta mucho más un aviso para administrar $ 1 millón vs. $ 250,000, por lo que debería poder negociar una mejor tarifa."

17 Su mejor interés no siempre es tuyo.

Muchos asesores reciben comisiones de empresas asociadas por vender productos a sus clientes. Esto es legal con una licencia de corredor. La comisión suele ser independiente del éxito final de la inversión, lo que significa que los asesores pueden obtener una sobrina al poner su dinero en malas inversiones.

Es mejor que contrate un fiduciario. Los fiduciarios tienen la obligación legal de garantizar que todo su trabajo se realice en su mejor interés y de revelar abiertamente si hay un posible conflicto de intereses con los productos que venden.

18 Tus ahorros pueden estar perdiendo valor.

La inflación no es un tema nuevo. Pero quizás su peor efecto secundario es cómo afecta sus activos personales. Mantenga el índice de precios al consumidor (IPC) en su radar para seguir la última medida de inflación en los EE. UU. La tasa de interés promedio para las cuentas de ahorro y corriente es de alrededor de 0.06%, y el último IPC registró a las 0.5%. Tú haces las matemáticas. Ahora, no comience a mantener su dinero debajo de su colchón. Los bancos siguen siendo el mejor lugar para su dinero, y hay muchos buenos movimientos de inversión para ayudar a mitigar cualquier pérdida en el camino.

19 corredores de acciones quieren que comercien.

Su corredor con frecuencia le aconsejará que cambie. Tienen una gran cantidad de tácticas para inculcar la urgencia, pero recuerde, a los corredores se les paga por comisión. Ganan dinero cuando compras o vendes porque es cuando cobran sus comisiones. Si su asesor le da este tipo de consejo, asegúrese de comprender sus motivos.

20 obtienes lo que tu no pagar.

Estamos acostumbrados a la frase 'obtienes lo que pagas."Pero cuando se trata de asesoramiento financiero e inversión", Larry Solomon dice: "Lo contrario es cierto. Puedes conservar lo que no pagas. Las tarifas son lo único que podemos predecir y controlar al invertir. Por lo tanto, le corresponde concentrarse en lo que puede controlar y buscar reducir las tarifas de inversión siempre que sea posible y siempre que sea posible."Mantenga las tarifas bajas, luego use movimientos de dinero inteligente para maximizar el dinero que lleva a casa. Para obtener más consejos sobre ser inteligente con su dinero, aprenda las 40 formas de aumentar seriamente sus ahorros después de 40.

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