7 hacks de presupuesto para la jubilación, según expertos financieros

Casi cualquier consejo de jubilación se reduce a una línea: cuanto antes comience, mejor. Según lo informado por Los New York Times, Las personas que comienzan a ahorrar para la jubilación a los 22 años terminan con casi $ 560,000 más que las que comenzaron a ahorrar a los 32. Pero incluso si se acerca a la edad de jubilación o ya se ha retirado, no se ha perdido el barco, hay algunos consejos y trucos que puede desplegar en cualquier momento para construir un huevo sólido. Siga leyendo para aprender de los expertos financieros cuáles son los mejores hacks de presupuesto que lo prepararán para la jubilación.

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1 mire las contribuciones de recuperación.

Durante la mayor parte de su carrera, hay límites sobre cuánto puede poner en una cuenta de jubilación como un 401 (k). Es aconsejable maximizar el monto de su cheque de pago que entra en este fondo. También debe utilizar el programa de correspondencia de contribución de su empleador, siempre que ofrezcan dicho beneficio (es una ventaja común en las empresas de tamaño mediano con fines de lucro en estos días). Pero el grande llega cuando alcanzas 50: Contribuciones de recuperación.

La compañía de servicios financieros Western & Southern Financial Group explica que las contribuciones de recuperación básicamente elevan el techo de cuánto puede contribuir a un fondo de jubilación. Por ejemplo, en 2023, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) permitirá a las personas contribuir hasta $ 22,500 a un 401 (k), frente a $ 20,500 el año pasado y $ 19,500 hace dos años. Pero si tiene más de 50 años, puede agregar $ 7,500 adicionales a eso, lo que lleva el recuento anual total a $ 30,000.

2 Retrasar su Seguro Social.

Una vez que cumpla 62 años, puede comenzar a ver los años de deducciones del Seguro Social de su pago de sueldo. Pero si puede esperar algunos años, gracias a un programa llamado Retraso de Jubilación, ganará aún más. La tasa exacta depende del año en que nació (la Administración del Seguro Social tiene un gráfico útil que puede ayudarlo a calcular) pero en general, le gana más a largo plazo.

3 Saque una hipoteca inversa.

"Las hipotecas inversas fueron diseñadas específicamente para ayudar a aquellos de 62 años o más a suplementar su jubilación", dice Chris Moschner, Director de marketing de American Advisors Group (AAG). "A diferencia de un préstamo tradicional de capital doméstico, como un préstamo de la FHA o de refinanciamiento que comienza a pagar poco después de que se cierre su préstamo, una hipoteca inversa no tiene que ser devuelta hasta que salga de su casa o no cumpla con los términos del préstamo."

Según el u.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), la única hipoteca inversa asegurada por el gobierno federal es una hipoteca de conversión de capital doméstico (HECM), que está disponible a través de un prestamista aprobado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). HUD explica que la cantidad de capital domiciliario que puede retirar bajo un HECM depende de varios factores, como las tasas de interés actuales, las edades del prestatario y el cónyuge elegible que no prestan prestados, y el "'menor valor tasado o el límite de hipoteca de HECM FHA o el precio de venta."

"Además de no tener pagos mensuales de hipotecas, recibirá ingresos libres de impuestos de su préstamo hipotecario inverso, y puede designar cómo desea recibirlos", dice Moschner. "Como ejemplo, puede seleccionar una línea de crédito creciente y usar según sea necesario. El interés solo se cobra en la parte a la que accede."

Algunas de las formas en que las notas de Moschner pueden utilizar una hipoteca inversa son pagar su hipoteca existente y, por lo tanto, aumentar su flujo de efectivo, darle a las cuentas de ahorro de jubilación más tiempo para crecer o renovar su hogar.

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4 Obtenga un asesor financiero.

Una de las mejores cosas que puede hacer para prepararse para la jubilación es obtener un asesor financiero realmente sólido en su Rolodex. Encontrar uno de confianza no es tan fácil como entrar a su Banco de América local y hablar con la primera persona con la que te encuentras.

Varias organizaciones profesionales mantienen bases de datos exhaustivas de planificadores financieros, incluida la red de planificación XY, la red Garrett y, por supuesto, la Asociación Nacional de Asesores Financieros personales (NAPFA).

Forbes informa que los asesores financieros no son baratos, que van desde alrededor de $ 250 por hora a más de $ 5,000 si está buscando mantener uno en el retenedor. También hay aquellos que operan en tarifas, esencialmente reduciendo un porcentaje de cualquier ganancia adicional que ganen sus activos; Napfa y la red Garrett, por lo que vale, solo enumeran los asesores que operan una tarifa.

Sobre todo, su intención debe ser encontrar a alguien que sea un significado fiduciario, efectivamente se debe actuar con sus mejores intereses, en lugar de sus propios beneficios potenciales, en mente.

5 Consolidar sus cuentas de jubilación.

Su primer empleador abrió su cuenta de jubilación con Fidelity. Tu segundo, TD Ameritrade. Tu tercero, Wells Fargo. Muy pronto, está presentando lo que se siente como un diluvio semanal de sobres con detalles sobre cuentas de jubilación en una serie de bancos, todo por el alto delito de tratar de construir su currículum. La forma más fácil de detenerse es consolidar sus cuentas en un movimiento único que, como un bono, también tiene un incentivo financiero.

"La gente puede terminar con IRAs más pequeñas y viejos 401 (k) y así sucesivamente", Christine Benz, Director de Finanzas personales en Morningstar, una firma de investigación de finanzas personales, dijo a CNBC. Esto no solo es molesto, sino que los empleadores de CNBC informan que los empleadores pueden sacar cuentas pequeñas (generalmente menos de $ 1,000) y enviarle un cheque, eliminando efectivamente ese dinero de su fondo de jubilación. También está el asunto de que retirar requiere una tarifa; Cuantas más cuentas tenga, más tarifas tendrá que pagar. Y esto no puede decir nada de cuán girando la cabeza del seguimiento de él puede ser todo.

Sí, consolidar todas sus cuentas dispares puede ser un dolor en el cuello. Podrías hacerlo tú mismo llamando a cada banco individual. Un método alternativo es simplemente tocar ese asesor financiero. Básicamente está pagando para mantener las ganancias que ya tiene, pero el dinero no puede comprar más tiempo.

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6 Conseguir conocimientos sobre facturas mensuales.

Cuando trabajaba a tiempo completo, es posible que no haya pensado mucho en pequeños gastos como Netflix o esa Internet de alta velocidad. Pero en la jubilación, estas cosas pueden comenzar a sumar. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Reducir sus facturas mensuales le dará un margen de maniobra adicional para poner más a las inversiones, lo cual es particularmente importante para aquellos que se acercan a la edad de jubilación y que necesitan hacer contribuciones de recuperación", comparte el ahorro de los consumidores y el experto en compras inteligentes Andrea Woroch.

Un área de Worch, especialmente, dice ser inteligente es con su transportista inalámbrico, ya que muchas personas desperdician dinero en datos ilimitados innecesarios. "Opta por un plan de datos de nivel inferior o operadores de conmutadores por completo a una opción solo en línea como Mint Mobile, que cobra solo $ 15 al mes por hablar, mensajes de texto y datos cuando compra el servicio a granel."

Otras formas en que Worch recomienda tratar de reducir sus facturas mensuales: "Compare las tarifas de la competencia en el cable, Internet y el control de plagas, ya que puede obtener un mejor precio como un nuevo cliente y aumentar su deducible de seguro para reducir sus primas mensuales en 5 a 5 20 por ciento."

7 aumenta tus ingresos.

Si está nervioso por la jubilación y ha maximizado sus opciones para aumentar su huevo de nido, es posible que pueda aumentar fácilmente sus ingresos mensuales.

"Por ejemplo, puede ganar hasta $ 1,000 que ofrecen servicios de cuidados de mascotas a través de sitios como Rover, ofrecer tutoría virtual por $ 20 a $ 50 por hora a través de tutores universitarios o publicar sus habilidades profesionales para alquiler a través de FlexJobs o Upwork", acciones Woroch.

Ella también sugiere alquilar cosas que quizás no necesite actualmente (o nunca), como su automóvil a través de Turo, su lugar de estacionamiento a través de Spotero o cosas de bebé que tenía para los nietos a través de BabyQuip.

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