52 formas de ser más inteligente con el dinero en 2018

Admítelo, a pesar de que ha sido un adulto durante mucho tiempo, posee un automóvil y una casa, y tal vez incluso tenga un Roth 401k y que regularmente contribuya a una cuenta de ahorros, todavía no tiene una idea clara sobre cómo administrar su dinero. al máximo. Estamos aquí para cambiar eso ahora mismo.

La clave para mejorar con el dinero es darse cuenta de algo crucial: no es una ciencia mística que sea insondable para el Joe promedio. Solo requiere diligencia y disposición a aprender. Esperemos que esta expansiva lista de todas las cosas-financieras te motive para abrocharte el cinturón y controlar tu dinero y trabajar para ti. Y para obtener más buenos consejos financieros, consulte 5 estrategias de dinero millonario que puede usar.

1 Automatice sus ahorros

Simplemente configure una cantidad preestablecida para ir a sus ahorros cada mes (la mayoría de los expertos sugieren aproximadamente el 20 por ciento de sus ingresos mensuales) o usan un servicio o una aplicación como Digit o Qaptial para hacer que ahorre un esfuerzo sin dolor. Las aplicaciones deducirán automáticamente pequeñas cantidades de su cuenta y las meterán en una cuenta de ahorros para usted.

2 Establecer un objetivo de ahorro

Es más probable que alcance los objetivos pequeños a corto plazo que los objetivos más grandes a largo plazo, así que cree una línea de tiempo que funcione para lo que desea en dos años más o menos. Las transferencias automáticas al ahorro pueden ayudar con esto y también buscar una cuenta de ahorro que ofrezca una alta tasa de rendimiento como una cooperativa de crédito o una cuenta de mercado monetario. Y para obtener más buenos consejos para ahorrar dinero, esta es la mejor manera de comprar bienes raíces.

3 Invierta en un plan 529

Si tiene hijos y supone que querrán ir a la universidad, configure un 529, que también se llama "Plan de matrícula calificado."Este plan de ahorro está patrocinado por una agencia estatal o estatal y puede contribuir hasta $ 70,000 ($ 140k para parejas casadas) por beneficiario sin estar sujeto al impuesto de donaciones federales. Y recuerda: puedes ahorrar dinero todos los días con estos 18 secretos que los vendedores no quieren que sepas. 

4 Haz un presupuesto

Elija un sistema de presupuesto y céselo. Recomendamos el presupuesto sólido 50/30/20, que se traduce en 50 por ciento para las necesidades, 30 por ciento para lujos o deseos, y luego el 20 por ciento vuelve a ahorrar o pagar deudas. Pero tómalo con calma: no hay necesidad de entrar en el aspecto esencial después de cada centavo gastado, siempre y cuando vivas dentro de tus posibilidades y estén en camino de hacer tus metas.

5 Comprar autos con efectivo

A menos que pueda obtener un préstamo realmente bueno con una gran tasa de interés (como cerca de cero), de lo que debe considerar pagar por automóviles con efectivo. Por ejemplo, reducirá un poco sus expectativas y le impedirá derrochar más de lo que necesita, y no pagará más de lo que el auto a largo plazo. Y si está buscando un nuevo viaje que no rompa el banco, estos son los 10 mejores autos nuevos con menos de $ 30,000.

6 Vive por debajo de tus medios

Este es simple en teoría, pero puede ser difícil de hacer que suceda en la práctica. Básicamente, solo necesita rastrear sus finanzas durante un mes y luego ajustar sus gastos a lo que está llegando. No es una cirugía de cohetes, sin duda, sino difícil de seguir cuando aparecen las vacaciones, las vacaciones o las emergencias. Y para obtener más buenos consejos profesionales, lea sobre las 15 formas inteligentes de convertir malas ideas de negocios en buenas.

7 suscripciones a escala hacia abajo

En la era de todo digital, es un buen momento para reevaluar sus tarifas de consumo de medios. ¿Ya estás leyendo esas revistas mensuales o simplemente reciclarlas cada pocas semanas?? Compare sus suscripciones multimedia-impresión y digital y cancele las que dejó de leer. Consejo profesional: si el medio de comunicación que le gusta tiene un muro de pago, generalmente puede leer el contenido si hace clic en la cuenta oficial de Twitter de la salida.

8 Reevaluar los servicios de suscripción

En el mismo consejo, haga la misma auditoría de suscripción para cualquier servicio de video que use. ¿Realmente necesita suscripciones a Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime y HBO?? Rastree sus hábitos de observación durante un mes, incluyendo cuánto consume de la televisión por cable y deshacerse de los perdedores. Y para cambiar sus patrones de pensamiento también, considere las 5 formas en que los multimillonarios piensan de manera diferente a la mayoría de las personas.

9 Automatizar los pagos de facturas

Puede evitar fácilmente cualquier tarifa atrasada de las facturas al tiempo que elimina el estrés mensual de pagar facturas automatizando todo. Simplemente puede configurarlo a través de su banco y a quien le cobre tarifas, pero asegúrese de volver de vez en cuando por los costos ocultos que a veces aparecen. Bonificación: reducirás el estrés de sacar a los publicadores de tu vida de inmediato.

10 Ignora los Jones

Intente liberarse de la envidia material y compre lo que valore, y no codifique la última gran compra de su vecino. No conoce sus finanzas y cómo (o si) pueden pagar ese nuevo BMW, así que quédese con su presupuesto y plan.

11 Realice un pago de hipoteca adicional

Reserve un pago mensual adicional cada año en su hipoteca o préstamo para el automóvil para acortar la duración de su nota por años. Si tiene un préstamo de $ 200,000 durante 30 años con una tasa de interés del 5 por ciento, le costaría $ 186,512 en intereses sobre 12 pagos anuales, pero agregue uno adicional cada año y el préstamo se pagará cuatro años antes y ahorrará $ 32,699 en interés.

12 pagar más que el mínimo

Si lleva la deuda de la tarjeta de crédito, no solo paga el mínimo cada mes, ya que incluso llevar solo un Grand podría tardar años en pagar si solo presenta el monto inferior de la roca cada mes. Si tiene varias tarjetas, pague el mínimo en el más bajo, pero ponga todo lo que pueda hacia el más alto hasta que se aclare.

13 Maximice su puntaje de crédito

Para mantener un puntaje sólido, su relación de utilización de crédito o deuda en comparación con el monto que tiene disponible para crédito, por debajo del 20 por ciento y no superior al 30 por ciento. Cuanto más bajo, mejor para su puntaje de crédito, pero no lo tenga al 0 por ciento.

14 Aplicaciones de la tarjeta de crédito espacial

Espere al menos seis meses entre las solicitudes de crédito para aumentar sus posibilidades de aprobación. Si tiene una gran puntuación, gana mucho dinero y siempre pague a tiempo, puede solicitar más tarjetas con más frecuencia porque las compañías quieren su negocio.

15 Mantenga una buena deuda

Existe algo como "buena deuda", e incluye sacar una hipoteca para comprar una casa o sacar préstamos estudiantiles para pagar la universidad. El pago de un automóvil puede ser una buena deuda si el vehículo se usa para su negocio, pero generalmente no es ya que pierden valor tan rápido. Básicamente es un préstamo que paga por cosas que aumentarán en valor o aumentarán su potencial de ganancias en el futuro.

16 empleador de coincidencia 401 (k)

Aproveche al máximo su fondo de jubilación 401 (k) si su empleador ofrece fondos coincidentes al contribuir completamente al fondo. Esto es básicamente dinero gratis de su empleador y puede ayudar a maximizar sus fondos de jubilación.

17 Contribuir al máximo

No solo coincidan con lo que le da su empleador. O si trabaja por cuenta propia, asegúrese de intentar poner el máximo que puede depender de su edad. Para los menores de 50 años, puedes poner $ 18,000 al año; Si eres mayor de 50 años, puedes poner hasta $ 24,000.

18 Gestionar la inflación del estilo de vida

Tenga en cuenta que si comienza a ganar más dinero, probablemente comenzará a gastar más a menos que esté financieramente consciente. Al ir por el apartamento más grande y más caro solo porque está ganando más dinero, termina perdiendo su capacidad para generar riqueza.

19 Compre las mejores cuentas de ahorro

No solo estacione todo su dinero en una cuenta en su banco local con su insignia 0.06% de tasa de interés, busque una cuenta de ahorro en línea que pueda pagar hasta el 1 por ciento. Bancos en línea como Ally (1.25%), sincronía (1.30%) y Alliant (1.25%) puede hacer que sus ahorros hagan un poco más por usted y menos para el banco.

20 Empiece ahora

Es fácil lamentarse de no comenzar su fondo de jubilación o configurar una cuenta de ahorros automatizada cuando era joven, pero aún puede obtener algunos beneficios en el futuro si comienza ahora mismo. Como gurú de inversión Warren Buffet Una vez dijo: "Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo."

21 comprar bajo, vender alto

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Esta parece ser una regla básica de buenas inversiones y finanzas, pero mucha gente ignora este consejo todos los días. En el momento, puede ser muy difícil saber si un precio es realmente bajo o alto, pero una buena regla general para el mercado de valores es comprar cuando el miedo es una recesión y vender cuando la codicia es alta, cuando la expansión es sucediendo.

22 Ignora la charla

Otra joya de Buffet: "Ignore la charla, mantenga sus costos mínimos e invierta en acciones como lo haría en una granja."Esto simplemente establece que debe tratar el mercado de valores como bienes raíces y seguir pensando en el potencial a largo plazo para las ganancias, no el comportamiento irracional de otros propietarios de acciones que hace fluctuaciones volátiles.

23 Invierta en lo que sabes ..

... y nada más consejo atemporal de Warren Buffet (él es solo el tercer hombre más rico de Estados Unidos, así que tal vez sepa lo que pasa). Use precaución al pensar en invertir en industrias o empresas complejas de las que no sabe nada; Intente seguir con las áreas que comprenda o pueda comprender después de investigar.

24 Invierte en calidad

No invierta en empresas que se comprometan a la calidad: la integridad del producto generalmente refleja la organización y las prioridades de la empresa. Los productos exitosos, bien hechos y pensados ​​a menudo significan que la compañía tendrá una ventaja en el mercado al que debe prestar atención.

25 Apunte a largo plazo

Una gema final de Buffet: "Si no está pensando en poseer una acción durante 10 años, ni siquiera piense en poseerla durante 10 minutos."Cambie su perspectiva de compra de acciones de" poseer acciones "a" invertir en una empresa ", ya que todas las cosas buenas toman tiempo. Así que planee mantener sus inversiones durante mucho tiempo.

26 hacer un calendario financiero

Durante todo el año, existen obligaciones financieras importantes que aparecen, como impuestos sobre la renta, impuestos a la propiedad o verificar su informe de crédito, así que haga un calendario que tenga todos sus grandes eventos financieros en él. Aquí hay una buena plantilla para comenzar desde.

27 Conquistar de deudas pequeñas primero

Cuando tienes una montaña de deuda que te enfrenta, a veces es mejor comenzar a poco y primero eliminar las cantidades más bajas primero. De esta manera, puede mostrarse que es posible y pasar a las grandes deudas no parecerá tan desalentador.

28 Establecer objetivos alcanzables

No solo limite sus objetivos a completar una cuenta de ahorros, también debe establecer algunos objetivos para todas sus finanzas. ¿Cuándo le gustaría eliminar su deuda?? Cuánto tiempo hasta que se cumplan sus objetivos de jubilación? ¿Cuándo se debe completar su fondo de emergencia??

29 Verifique sus transacciones diariamente

No se obsesiones con tus finanzas, pero para algunas personas solo toman un minuto al día (eso es todo!) Verificar lo que está saliendo y saliendo puede mantenerlo al tanto de las cosas y ayudarlo a notar cualquier inconsistencia o transacción Hinky.

30 Realice un seguimiento de las tasas de interés

También es bueno registrarse en las tasas de interés de su tarjeta de crédito de vez en cuando. Es posible que haya estado en una tasa porcentual introductoria que olvidó cambiar a una cantidad más alta, o puede ser el momento de intentar negociar con su compañía de tarjeta de crédito por una tasa más baja. También es un buen momento para pensar en solicitar uno nuevo a una tasa baja y rechazar las tarjetas más altas.

31 chequeo en tarifas ocultas

Las compañías de tarjetas de crédito son conocidas por recaudar tarifas para ciertas "ventajas" como el sobregiro o la protección de la identidad, así que vuelva a consultar sus declaraciones para ver qué tipo de cosas son níquel y atenuando. Mantenga los que cree que son valiosos, pero cancele los costos sin valor.

32 Hipoteca Derecho

Aquí hay dos consejos a seguir que harán que su hipoteca pase sin problemas: Configure los pagos recurrentes y, cuando esté pagando extra, ya sea por ese mes o desea hacer un pago adicional anual que lo haga claro a su prestamista para que sea el pago.

33 Verifique su puntaje de crédito con más frecuencia

Si planea llevar un préstamo o comprar una casa, es importante asegurarse de tener un puntaje de crédito aceptable. Hay tres oficinas de crédito que mantienen información sobre usted y su deuda-equipos, transunión y experiencia, y su información construye su puntaje de crédito FICO, que es un perfil de su riesgo de crédito. Hay muchos servicios gratuitos en línea ahora, como Credit Karma, así que asegúrese de mantenerse al día con los suyos.

34 Experiencias de compra

Cuando decida gastar su dinero en grandes compras, los estudios han demostrado que comprar autos elegantes o joyas caras no le dará mucha satisfacción además en el momento. Pero cuando sales de unas vacaciones increíbles o una aventura como el buceo en el cielo, saborea la experiencia mucho más con el tiempo.

35 Haga de pagar la deuda una prioridad

La deuda puede ser paralizante, porque los pagos de intereses aumentan con el tiempo, eclipsando la cantidad inicial de dinero que gastó. Así que haga que pagar cualquier deuda sea una prioridad. Esto le da un mejor informe de crédito (simplemente no lo pague todo; recuerde, es bueno llevar algo de deuda) y más atractivo para los prestamistas.

36 No ahorre en la comprobación

Su cuenta corriente solo debe estar llena con el dinero que necesita para pagar sus facturas mensuales y sus compras diarias, cualquier cosa más se debe estacionar en su cuenta de ahorros, ya que ofrecen tasas de interés más altas en general. Trate de mantener una cantidad igual a un mes de pago en su cuenta corriente en todo momento para darse un colchón decente para pagar cualquier gasto.

37 Eliminar protección contra sobregiros

Si ya ha inventado un presupuesto sólido, entonces no necesita protección contra sobregiro. A los bancos les encanta porque pueden callarlo con tarifas tontas, pero para el conocimiento financiero, es solo otra forma de tomar su dinero.

38 eliminar los malos hábitos

Parece un consejo fácil y obvio, pero se necesita cierta autoconciencia para poder dar un paso atrás y analizar sus malos hábitos de gasto que rompen el presupuesto. Intente eliminarlos solo gastando con efectivo, aprendiendo lo que lo desencadena a gastar, dar un paso atrás antes de hacer una compra y seguir una lista cuando las compras de comestibles.

39 Iniciar ahorros de emergencia

Debe asignar suficientes fondos de dinero altamente líquidos disponibles desde una cuenta de ahorro o una cuenta corriente para ayudar cada vez que una emergencia, como un problema de salud repentino o una factura de impuestos inesperada, aparece. La mayoría de los expertos dicen que tiene alrededor de tres a seis meses de sus ingresos anuales escondidos.

40 Iniciar ahorros de emergencia

Pocas personas entienden cómo una cooperativa de crédito es diferente (y mejor) que un banco, así que aquí está el bajo. Una cooperativa de crédito es propiedad de los clientes; Un banco es propiedad de inversores. Por lo tanto, las cooperativas de crédito a menudo pueden ofrecer mejores ofertas porque no se centran tanto en las ganancias como un banco. Pero, como con todas las cosas, eso no siempre es cierto, así que consulte y vea si un interruptor es adecuado para usted.

41 Regístrese para una FSA

Para maximizar los gastos médicos, es bueno registrarse en una cuenta de gastos flexibles (FSA) porque el dinero que pone aquí no se gravará. Puede poner hasta $ 2,600 al año por empleador que puede ayudar a pagar los gastos médicos para usted y su cónyuge o dependientes.

42 Recompensa a sí mismo

Si ha estado ahorrando, presupuestando y manteniendo las atlas en todas sus finanzas, es bueno tomar un poco de dinero y estimular a sí mismo. Ahora, no deberías salir y dejar caer miles en un auto nuevo; Es más como salir a una cena elegante o comprar un nuevo dispositivo.

43 No agregues a tu deuda

Probablemente no hace falta decirlo, pero si está tratando de pagar una gran pila de deudas, no sigas agregándolo. Esa pila no va a desaparecer si estás constantemente, o incluso una o dos veces, comprando más cosas en esa tarjeta. Corta la tarjeta o manténgala en casa y solo accesible para emergencias verdaderas.

44 Date una tarea

Si hay alguna carga financiera que se avecina sobre usted, no lo siga barriendo debajo de la alfombra. Considere una tarea financiera para lidiar con el problema o la tarea, y hacer una fecha de vencimiento. Tómese un tiempo una noche y rómbelo todo y comience a molestarlo.

45 Mira hacia atrás

Cada año suceden cosas que pueden afectar las estrategias financieras que ya ha establecido un matrimonio, un nuevo trabajo o inversiones, así que es importante reservar un período en el que repasa todo para asegurarse de que todavía esté en camino y pueda identificar puntos. necesitas ajustar.

46 Vaya por un presupuesto 80/20

El presupuesto 50/30/20 es una opción sólida, pero si no tiene que realizar un seguimiento de los gastos, pruebe el 80/20. Este presupuesto simplifica y dice que pone un mínimo del 20 por ciento en ahorros y luego usa el otro 80 por ciento para todo lo demás, no es necesario para microgestión. Si eso funciona para usted, intente presionarlo más, a 70/30 o incluso 60/40.

47 Invierta en atención preventiva

Los estudios han demostrado que poner tiempo y dinero en cuidados preventivos que unen a un gimnasio, obteniendo un físico regular, ir al dentista dos veces al año. Te mantienes más saludable, lo que te ayuda a ti, a la sociedad en general y a tu empleador.

48 hacer un testamento

Si no tiene una familia ni un dependiente, realmente no necesita hacer un testamento. Pero si te importa a dónde irán tu dinero y activos después de que mueras, debes hacer que uno trabaje cuando llegue a 50 años.

49 todo efectivo, todo el tiempo

Para mantener realmente fuera de las garras de deudas y préstamos, solo gaste efectivo para todo. Esto puede ser prohibitivo si no eres rico y estás tratando de comprar una casa o un auto nuevo, pero para cualquier otra compra es una forma de irreclad de mantenerte fuera de la deuda.

50 Reevalúas de inversiones

Una vez al año, al menos, o cada vez que ocurra un cambio importante en la economía, debe regresar y verificar sus inversiones. La inflación, la volatilidad, las tasas de interés y otros factores de cambio significan que siempre debe reexaminar su enfoque de inversión.

51 Hablando de finanzas

No muchos hogares tienen discusiones familiares sobre las finanzas, y no se enseña en muchas escuelas primarias, así que asegúrese de transmitir su conocimiento. Es importante comenzar temprano al tratar con las finanzas y ahorrar e invertir, así que asegúrese de que sus seres queridos tengan una buena base financiera.

52 No ahorre demasiado

Puede ahorrar demasiado, dicen los asesores financieros. Por un lado, podría morir temprano y no tener tiempo para disfrutar de su dinero, pero más en serio, la mayoría de las personas que son ahorradores diligentes no se dan cuenta de que una vez que se jubila, gastos como pagar impuestos y ahorros para la jubilación desaparecen. Así que consulte con un asesor financiero y traza una forma segura pero también divertida de usar tu dinero. Una vez que decida derrochar en una escapada, este secreto lo ahorrará en la tarifa aérea.

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