5 secretos de dinero millonario que puedes usar

Cuando su esposa decidió quedarse en casa con su hijo hace dos años, dejando a la familia con un único ingreso, Scott hatmaker Sabía que era hora de tomarse en serio su salud financiera. Aunque algunos amigos universitarios lo habían abordado que habían entrado en planificación financiera, se sintió inquieto invirtiendo con un amigo, y sabía que había mejores asesores, de hecho, su padre había sido un cliente desde hace mucho tiempo de Creative Financial Group Ltd., Una de las mejores empresas de Atlanta.

Pero había un problema: Scott y su esposa, Amy, solo tenían $ 150,000 para invertir. Incluso con su padre como referencia, Scott pensó que podría no ser suficiente para ingresar a Creative Financial, lo que normalmente requiere que sus clientes tengan $ 500,000 en activos invertibles. "Pensé que lo mejor que pude obtener era un plan financiero de cortador de galletas para ejecutar", dice el ejecutivo de 31 años de Atlanta. "'Aquí tienes, ahora haz esto."

Es un dilema común. Muchas empresas principales requieren carteras de al menos tanto antes de que le dan la bienvenida al pliegue. Y bancos privados? Olvídalo. Su inversión inicial mínima por ley es de $ 1 millón. Entonces, si bien los hombres de dinero grande tienen sus propios corredores personales para llamar, la mayoría de los inversores de clase media alta están atrapados con una de las dos opciones poco atractivas: los planificadores financieros basados ​​en comisiones de poca monta, que pasan más tiempo presionando el seguro de vida que la gestión de inversiones , o grandes casas de corretaje, que tratan incluso a los inversores relativamente adinerados como las papas pequeñas.

Pero los fabricantes de sombreros encontraron una forma de obtener un servicio de un millón de dólares para su modesta cartera. Y tú también puedes. Hemos esbozado cinco estrategias que los inversores de nivel medio superior pueden usar para obtener el mismo tipo de servicio que normalmente está disponible solo para millonarios. Estamos hablando de consejos cara a cara de profesionales experimentados que pueden ayudarlo con cada rincón de su vida financiera. Comience aquí, y para obtener más buenos consejos de riqueza, aquí hay 5 formas en que los multimillonarios piensan de manera diferente a la mayoría de las personas.

1 Buscar un planificador junior

Si bien la mayoría de las empresas de élite pueden haber publicado requisitos de inversión mínima que parecen descartar al inversor más pequeño, recuerde la primera regla de finanzas: todo es negociable. Muchas firmas principales, de hecho, tienen programas de "planificador junior" que no le dirán a menos que le pregunte. Cuando los fabricantes de sombreros se acercaron a Creative Financial para administrar su dinero, fueron asignados a un joven asesor llamado Walt Helms, quien tenía entonces 30 años pero que había estado trabajando con la empresa durante más de cuatro años. Helms dice que cuando su empresa recibe una derivación a un cliente que cae bajo los mínimos establecidos, pero que tiene la oportunidad de crecimiento, Creative Financial llamará a un planificador junior como él mismo para supervisar la cuenta. "Queremos construir clientes que estén con nosotros durante mucho tiempo", dice Helms. "Voy a poder crecer con el cliente durante 15 a 20 años."

Trabajar con un socio junior no significaba que los hatmakers se acortaran en el servicio. Cada movimiento que Helms realizó en su cuenta fue vigilado por uno de los expertos de la empresa. "Las mismas personas que están invirtiendo $ 5 millones están supervisando estas cuentas", dice Helms. De hecho, un planificador junior puede proporcionar un servicio aún más personalizado. Todos los timones de la reunión celebrados con los fabricantes de sombreros estaban en su casa.

2 Salga de la ciudad

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Es más probable que encuentre un asesor de alta red que le dará la hora del día si mira en una ciudad de tamaño mediano, o simplemente en las afueras de un área metropolitana importante. Eso es lo que Gary Waugh hizo. Un entonces gerente para Sears en el suburbio de Chicago de Hoffman Estates (ahora está trabajando para Macy's), Waugh nunca pensó que podría obtener un servicio personalizado para su cartera de $ 250,000. Sabía sobre algunas firmas de inversión de alta calificación en Chicago, pero pensó que estaban fuera de su liga.

Luego, en una cena, Waugh escuchó a dos maestros retirados hablar sobre su gran asesor de inversiones en la ciudad de Rockford en el centro de Illinois. Brent Brodeski, Nativo de Rockford, fundó Savant Capital más de una década antes y lo dirigió con tanta experiencia que había ganado un lugar en casi todas las listas de "mejores asesores". Pero debido a que Rockford era una ciudad de solo 150,000 a unas cien millas al oeste de Chicago, su tamaño de mercado obligó a Savant a impulsar inversiones mínimas muy por debajo de las de los asesores que sirven a la gran ciudad. Mientras que los principales planificadores en Chicago y los suburbios circundantes exigen una inversión de siete cifras, Savant requiere solo $ 250,000. Sin embargo, el nivel de servicio puede ser ejemplar. "Pensé que conseguiría a los chicos de nivel de entrada", dice Waugh, "pero el servicio fue personalizado, detallado y de primera línea hasta el final."

La misma estrategia se aplica a otras áreas metropolitanas. Hay asesores mejor clasificados en el centro de Nueva Jersey para los neoyorquinos, en East Bay para personas en San Francisco, en Colorado Springs para Denverites para Denverites.

3 Piscina sus activos

Para lograr incluso los mínimos relajados en las principales empresas que administran el dinero, es posible que deba ordenar su casa financiera. Caso en cuestión: antes de que se vinculen con Walt Helms y Creative Financial, los Hatmakers mantuvieron sus activos en cuatro cuentas separadas. Scott tenía un plan de acciones de la compañía a través de una compañía y su 401 (k), y Amy tenía un plan de acciones con su empleador y un 401 (k) propio. Pero al combinar los valores de las cuatro cuentas, los fabricantes de sombreros se encontraron con los mínimos relajados establecidos para los planificadores junior de Creative Financial.

Tampoco tiene que ser solo para combinar activos conyugal. Brodeski, de Savant Capital, trabaja con inversores y sus padres, suegros, incluso hermanos y hermanas. Los activos mejorados ofrecen a la familia inversora más influencia, y Brodeski señala que a la mayoría de los asesores, como construir esas relaciones familiares para mejorar su base de clientes. "Si bien no puedo hablar por todos los asesores, realmente nos gustan y alentamos las relaciones familiares", dice Brodeski. "Estamos dispuestos a enfrentar a los niños, nietos y otras relaciones familiares cercanas de buenos clientes, aunque están por debajo de los mínimos normales. De esta manera, si tenemos éxito, ya tenemos una relación con los futuros herederos."

Si se asocia con miembros de la familia, es importante sacar sus estilos de inversión y estrategias de antemano, o planee mantener sus activos separados. Muchos asesores están dispuestos o incluso ansiosos por ayudarlo a hacerlo. "La única advertencia es que aunque se acumula sus activos, las cuentas subyacentes aún deben permanecer segregadas", dice Brodeski. "De lo contrario, uno se encuentra con desafíos de impuestos, patrimonio, responsabilidad y logísticos. Además, un miembro de la familia puede ser más agresivo, mientras que el otro es conservador."

4 Encuentra un corredor con el que puedas hablar

Si siente que todo lo que necesita es un corredor competente para ejecutar sus operaciones de acciones, concéntrese en obtener uno con el que pueda desarrollar una relación personal. Ayuda si puede encontrar un corredor con una oficina local, donde puede conocer a la persona que maneja su dinero y que quiere su negocio. Varios corredores de bolsa se posicionan como buenas opciones para el inversor en el rango de $ 250,000.

Charles Schwab, por ejemplo, obtiene altas calificaciones de los asesores financieros y tiene una red de 340 oficinas en todo el país. "Schwab proporciona un servicio de calidad combinado con costos razonables para este segmento de mercado [de clase media]", dice Helms. "Y sus ramas brindan muchas oportunidades para la discusión cara a cara."

5 Pagar por hora

Muchos inversores ricos y sofisticados persiguen las estrategias a largo plazo ejemplificadas por Warren Buffett: Comprar acciones para mantenerse para siempre y evitar los complejos derivados que se estrellaron y quemaron en la crisis financiera. Y si se trata de información sobre una acción o un fondo o un bono que buscan, Internet generalmente proporciona toda la investigación que necesitan. Entonces, ¿por qué pagar un administrador de dinero cada año, cuando ni siquiera haya realizado un intercambio ese año??

Tal pensamiento ha dado lugar a la idea del planificador por hora. Estos asesores le darán todos los consejos que necesita, pero no más de lo que tiene ganas de pagar. Si tiene una idea razonablemente buena de cómo desea invertir, puede confiar en un planificador por hora para el consejo que necesita sin tener que mantener a esa persona en la nómina. "No mantienes a tu dentista o CPA en el retenedor", dice Sheryl Garrett, Un asesor financiero, "Entonces, ¿por qué mantener a su asesor de inversiones de esa manera??"

Los planificadores por hora tienden a ser asesores más veteranos que encuentran que mudarse a una estructura por hora les permite centrarse en menos casos, por lo que los clientes terminan beneficiándose de su experiencia. Las tarifas son generalmente de $ 150 a $ 300 por hora, dependiendo de los asesores individuales, que proporcionan estimaciones escritas por adelantado para cualquier nivel de servicios que el cliente desee. Es una forma económica de obtener consejos personalizados de alto nivel sin sentir que su asesor está pensando más en su futuro que el suyo.

Y cuando se trata de asesoramiento financiero, ese puede ser el Santo Grial.

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