6 Consejos de presentación de impuestos para jubilados, según expertos en finanzas

La temporada de impuestos es bastante difícil como miembro de la fuerza laboral. Pero presentar sus impuestos como jubilado se vuelve aún más complicado. A cambio de no retirar más un cheque de pago quincenal, no tiene que preocuparse por completar W-2 y 1099 o establecer depósitos directos. No deberían los impuestos también? Por desgracia, ese no es el caso. Además, después de jubilarse, incluso hay más Consideraciones que debe tener en cuenta durante la temporada de impuestos. Para ayudarlo en el proceso, consultamos a expertos financieros. Siga leyendo para obtener sus mejores consejos sobre la presentación de impuestos para los jubilados.

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1 Recuerde: técnicamente aún puede tener ingresos.

Incluso los jubilados pueden obtener ingresos. Simplemente no toma exactamente la forma de un cheque de pago regular.

"El ingreso imponible común para los jubilados incluye pensiones, distribuciones tradicionales de IRA, intereses imponibles, ganancias de capital netas y hasta el 85 por ciento de los beneficios de seguridad social", experto en impuestos Eric Bronnenkant contado Mejor vida. Mientras presenta, asegúrese de calificar cualquiera de esos como ingresos. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Y sí, a pesar de que pagó al Seguro Social toda su vida, el IRS todavía puede ser imponido técnicamente. Bronnenkant dice que las tasas varían de 0 por ciento, 50 por ciento o 85 por ciento "dependiendo del nivel de ingresos combinados."Puede calcular su tarifa en la página 7 de este documento del IRS.

2 Pero si el Seguro Social es todo lo que tiene, usted (probablemente) no tiene que archivar.

Bronnenkant señaló esta línea, directamente del IRS: "En general, si los beneficios del Seguro Social fueran sus únicos ingresos, sus beneficios no están sujetos a impuestos y probablemente no necesite presentar una declaración de impuestos federales sobre la renta." Suena muy bien! Sin embargo, hay una cosa a tener en cuenta.

"Sin embargo, si eligió que se retire la retención de su beneficio, se le solicitará que presente una declaración de impuestos para reclamar un reembolso", dijo Bronnenkant.

3 Tenga en cuenta que puede estar en un nuevo soporte de impuestos.

La tasa impositiva no se aplica a sus ingresos totales, obviamente, pero sin embargo: cada dólar que gana en el nuevo grupo está gravado a una tasa más alta. Y después de jubilarse, puede aterrizar en un paréntesis, no le aclimató. En otras palabras, más es aún más, no tanto como habrá calculado.

"Si bien técnicamente no hay un tramo impositivo separado para los jubilados, muchos jubilados terminarán en un triunfador impositivo diferente de lo que solían ser debido a sus ingresos de jubilación" Andy Kalmon, CEO de Benny, una organización de servicios financieros, explica.

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4 Recuerda tomar tu RMD.

Su RMD, o "distribución mínima requerida", es la cantidad basal de dinero que necesita para retirar cada temporada de impuestos de sus cuentas de jubilación. Lo patea a los 72 años, según el IRS, y deberías recordar absolutamente tomarlo. Bronnenkant señala que las RMD están sujetas a una penalización enorme del 50 por ciento en cualquier déficit.

"Si bien el IRS no define un error razonable, 'Olvidé' o 'no sabía' probablemente no pasará la reunión", dice Bronnenkant. Sin embargo, agrega que estar enfermo o en un hogar de ancianos puede ser aceptable.

5 podría ser elegible para obtener asesoramiento fiscal gratuito.

Si tiene más de 60 años, Kamon señala, puede hacer uso de un programa especializado del IRS llamado asesoramiento fiscal para ancianos (TCE). TCE conecta a personas mayores de 60 años con consultores de impuestos voluntarios que pueden ofrecer asesoramiento de presentación de impuestos con un enfoque en las pensiones y lo que el IRS describe como "cuestiones relacionadas con la jubilación exclusivas de las personas mayores."No se preocupe: todos los voluntarios deben aprobar la capacitación del IRS. También: el programa es gratuito.

"Debido a que el Seguro Social puede hacer que los impuestos sean aún más complicados de lo que ya son, tener este tipo de asistencia es realmente invaluable", dice Kalmon. "Los expertos a través de este programa están bien informados con todos los temas complicados como el Seguro Social, las pensiones y más, y pueden ayudarlo hasta la presentación, ayudando a asegurarse de que todo se haga correctamente."

Los expertos en impuestos afiliados a TCE se pueden encontrar directamente a través del sitio web del IRS.

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6 Cuidado con los estafadores.

Durante la temporada de impuestos, es imperativo tener mucho en cuenta los posibles estafadores, especialmente si está en jubilación. Según el Consejo Nacional de Envejecimiento, las suplantaciones de agentes gubernamentales se encuentran entre las estafas financieras más comunes que golpean a los mayores.

Una estafa común ve "agentes del IRS" (nota: no son realmente agentes del IRS) llamándolo con la amenaza de la cárcel si no paga sus impuestos a través de la tarjeta de débito inmediatamente. Otro: inundarle con correos electrónicos que amenazan con desactivar su número de Seguro Social, si no les paga con una tarjeta de regalo, por supuesto.

Recuerde: el IRS nunca solicitará un pago inmediato o especificará cómo hace exactamente los pagos necesarios. Y la mayoría de las veces, se comunicarán varias veces a través de Snail Mail antes de recurrir al teléfono.

Más allá de lo obvio (mantener su Seguro Social y otros documentos fiscales en secreto y seguro), presentar sus impuestos lo antes posible también es una buena idea. Hacerlo puede "mitigar el riesgo de que un estafador pueda presentar antes de usar su número de seguro social", dijo Bronnenkant.

Pero si realmente desea proteger su identidad, puede hacer un esfuerzo adicional y suscribirse a un PIN de protección de identidad (PIN de IP). Una vez que se haya registrado para un PIN de IP, cualquiera que quiera presentar impuestos en su nombre, ya sea que usted o un aspirante a estafador necesitarán proporcionar ese número. No es infalible (nada lo es), pero es una medida adicional que puede mantenerte a salvo de los estafadores de aspirantes. Un pin de IP solo dura un año calendario. El proceso de registro se enciende a mediados de enero de cada año.

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