5 cuentas de inversión que debe tener después de 50, según los planificadores financieros

Tener un buen plan para sus finanzas es bueno a cualquier edad, pero se vuelve particularmente importante a medida que envejecemos. Para algunas personas, eso significa hacer movimientos para retirarse temprano. Otros simplemente esperan aprovechar al máximo sus ingresos y rellenar sus ahorros en las fases posteriores de su carrera. Pero no importa cuál sea su perspectiva, hay algunas tácticas que podrían ayudarlo a prepararlo para el éxito en sus años medios medianos. Siga leyendo para las cuentas de inversión que debe tener después de cumplir 50 años, según los planificadores financieros.

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1 Una cuenta de ahorro de salud (HSA)

Los gastos de salud pueden ser una carga grave en cualquier fase de la vida, especialmente dependiendo de su cobertura de seguro de salud. Pero si está inscrito en el tipo de plan correcto, los expertos dicen que suscribirse a una cuenta de ahorros de salud (HSA) podría ser una forma sabia de invertir en el futuro e incluso ayudar con sus impuestos a corto plazo.

"Esta es una herramienta y una cuenta valiosa que le permite ahorrar tanto para los gastos de salud como para la jubilación", dice Robert Farrington, Fundador del inversor universitario. "Puede contribuir con dinero antes de impuestos y retirar el dinero en cualquier momento para calificar los gastos de salud. Sin embargo, a medida que ingresa a la jubilación, también puede usar el dinero libre de impuestos para los gastos de Medicare."

Otra ventaja es que los fondos no se limitarán después de un tiempo específico. "Si no tiene suficientes gastos médicos, la cuenta termina funcionando como una IRA tradicional en la jubilación donde puede retirarse sin penalización, pero solo impuestos sobre la renta ordinarios si tiene más de 65 años", explica.

2 Una cuenta de corretaje

Trabajar duro puede ser una excelente manera de ganar un salario, pero aquellos que entienden las finanzas saben que hacer que su dinero trabaje duro puede ser una de las mejores maneras de construir sobre lo que ya tiene. Ahí es donde entra en juego una cuenta de corretaje.

"Este tipo de cuenta le permite invertir en acciones individuales, bonos y fondos mutuos", Tim Doman, El recién nombrado CEO de TopMobileBanks, cuenta Mejor vida. "Es una excelente manera de diversificar su cartera y potencialmente aumentar su riqueza. Como ex banquero de inversión, he visto de primera mano los beneficios de tener una cuenta de corretaje."

También hay otros beneficios para este tipo de inversión. "Las cuentas de corretaje tradicionales no tienen límites de contribución como IRA y 401 (k) s", dice Sanju Subnani, un experto en finanzas con Justanswer. "Los inversores pueden invertir más en cuentas de corretaje tradicionales a medida que obtienen más ingresos a lo largo de su carrera."

Sin embargo, asegúrese de no estar descuidado con el lugar donde dirige sus fondos. "Es importante comprender los riesgos involucrados y hacer su investigación antes de realizar cualquier inversión", advierte Doman.

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3 a 401 (k)/403 (b) o IRA

Ciertas inversiones se realizan explícitamente con sus años de último año en mente. Y aunque son aún más efectivos cuando se inician a una edad más temprana, tener cuentas como un 401 (k) o IRA adquieren una nueva importancia una vez que alcanza los 50.

"Permitir que las inversiones sean agravadas en una cuenta con impuestos diferidos como un 401 (k) o 403 (b) es como la magia, y si está disponible, probablemente sea realmente fácil configurar. Para colmo, si contribuye, probablemente disminuirá la cantidad que debe al IRS ", dice Daniel Seidel, un asesor financiero en Oppenheimer & Co., ¿Quién agrega que pueden ser especialmente beneficiosos si su empleador ofrece una contribución coincidente?.

Farrington dice que una IRA es útil fuera de un plan de trabajo. "Viene en dos sabores: Roth y tradicional", explica. "Roth Ira le permite contribuir con dinero después de impuestos hoy, y cuando se retira en jubilación, está libre de impuestos! Una IRA tradicional le permite usar dinero antes de impuestos hoy, así que ahorra en impuestos y paga los impuestos sobre la renta ordinarios sobre sus retiros en la jubilación."

Pero ten cuidado con cómo atas tus fondos. "Es muy importante recordar con todos los planes de jubilación que sacar fondos antes de los 59 años y la mitad dará como resultado una multa del 10 por ciento, así que asegúrese de contribuir solo dinero que no necesitará hasta entonces, "Seidel advierte.

4 una cuenta 529

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Criar una familia de cualquier tamaño es un compromiso en muchos niveles, incluida la financiación. Pero además de los costos esperados de criar niños, puede planificar con anticipación para sus últimos años poniendo su dinero en el tipo de cuenta que beneficiará tanto a su descendencia como a su final.

"Para los padres, una cuenta 529 puede ser una excelente manera de ahorrar e invertir en los gastos educativos futuros de sus hijos", aconseja Seidel. "Estos planes funcionan de manera similar a una Roth IRA en el sentido de que el dinero crece con impuestos y sale de la cuenta sin impuestos. El problema es que los fondos deben usarse en los gastos educativos para obtener el beneficio libre de impuestos. Para aquellos padres que planean pagar por la matrícula universitaria de sus hijos, o incluso la matrícula K-12, esta cuenta es imprescindible."

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5 Una cuenta de ahorro de alto rendimiento

Siempre es una buena idea tener dinero escondido en caso de que ocurra lo inesperado. Y según los expertos, este no es el tipo de riesgo financiero que desaparece con la edad.

"Si bien no es tan glamorosa como algunas de las otras opciones de inversión, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser un excelente lugar para almacenar fondos de emergencia y ganar una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro tradicional", dice Doman. "Es importante tener acceso a fondos líquidos en caso de gastos inesperados, y una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ofrecer tranquilidad mientras obtiene un rendimiento decente."

Desafortunadamente, muchos pueden no darse cuenta de esto hasta que sea demasiado tarde. "Hay un alto porcentaje de estadounidenses con menos de $ 1,000 en ahorros", dice Seidel. "Y si los recientes despidos en tecnología nos mostraron algo, es la importancia de un fondo de emergencia sin importar en qué línea se encuentre en. Por lo general, recomendamos mantener al menos tres meses de gastos de vida en una cuenta de ahorro. Nunca se sabe cuándo es posible que lo necesite."

Best Life ofrece la información financiera más actualizada de los principales expertos y las últimas noticias e investigaciones, pero nuestro contenido no pretende ser un sustituto de la orientación profesional. Cuando se trata del dinero que está gastando, ahorrando o invirtiendo, siempre consulte a su asesor financiero directamente.